“诸如电力、税务以及其他行业数据，都能赋能金融机构，帮助银行真正识别那些优质的小微企业，让小微企业的融资更方便甚至成本更低。”9月2日，在2022服贸会中国金融科技论坛中，数牍科技副总裁何东杰表示。

何东杰在采访中对经济观察网表示，受到政策的鼓励，近两年，越来越多的银行开始聚焦小微信贷业务，但对于银行而言，小微信贷业务仍有其痛点。

这些痛点包括小微企业可能存在经营报告不够完善，发票、税务信息不够完整等情况。缺少这些信息，银行难以真正判断小微企业的运营情况，因此就出现了小微企业融资难融资贵的问题。

此前，大数据的应用被认为可以解决这一问题，通过多维度数据建模，可以让银行以更低的成本识别小微企业的风险状况，并为信贷提供决策依据。

但其落地的一个难点是：如何能够在市场上找到足够“有价值”的数据帮助银行判断。

“我们的一个工作就是帮助客户去找到一些合适的数据，比如运营商数据、电力数据等。”何东杰对经济观察网表示。

数牍科技是一家以隐私计算技术为主要业务的科技公司，专注为数据要素市场搭建底层基础设施，目前为工行等多家银行的小微信贷业务等场景提供技术支持。

何东杰介绍，当一家企业首次要去跟银行做贷款，银行能够了解的信息是很有限的，但是如果能够叠加税务数据、电力数据、电信运营商数据，就可以帮助银行更全面的掌握企业的运营情况。

多维度的行业数据不仅可以应用于银行的小微信贷业务，同时也可以辅助金融监管的开展。数牍科技目前正与地方金融监管机构合作，通过打通多家电信运营商的数据，帮助其建立反诈黑名单。

“这里面一些数据是很有价值的，比如一个人在一个城市办理了多张SIM卡或者银行卡，其风险等级就会提高，一些银行目前也提出了风险预警前置的需求。” 何东杰说。

要实现上述数据应用的一个前提是：行业数据的开放。

何东杰观察到的一个迹象是，近两年越来越多的政府机构和基础设施类国企有意愿开放自己的数据。

“近几年，国家针对数据要素的大力推进，有很多传统国企想开放数据，比如电力行业，此前就没有面向其他行业开放数据。”何东杰说。

但如今，这种开放的迹象显现。2020年底，《南方电网数据安全总体要求技术规范(试行)》发布，其中针对数据分级分类工作提出了基本原则。2021年5月，南方电网审议通过了《中国南方电网有限责任公司数据资产管理办法》。

大型企业开放意愿的增强不仅来自于政策和市场需求的推动，也来自于数据安全技术的迭代。

何东杰认为，过去这些大型企业不开放的原因之一在于对数据安全的担心，而目前可以通过隐私计算等技术方式，保证原始数据在不出库的前提下，得到有效的利用。

这也使一些大型机构间的数据合作就有了开展的前提。

何东杰介绍，目前数牍科技为金融机构提供的服务包括两个方面，一方面是数牍科技的隐私计算技术平台;另一方面即为金融机构提供数据类型遴选、对接以及建模服务。

“目前，大型金融机构在这方面的需求是很旺盛的，团队的技术能力也过硬;由于大型机构的示范效应，一些城商行也开始关注隐私计算和多维数据在小微信贷等业务开展方面的作用。”何东杰说。

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