3月28日晚间，民生银行(600016)公布了2021年年度业绩报告。报告期内，实现归属于本行股东的净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增幅0.21%;实现营业收入1,688.04亿元，同比减少161.47亿元，降幅8.73%。

民生银行年报称，营业收入下降主要是本行持续推动业务回归本源，大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2,459.03亿元，相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元;持续优化贷款客户结构，加大重点项目及优质客户的贷款投放，积极落实国家减费让利政策，加大对中小、小微、普惠金融的支持力度，集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元。

截至报告期末，民生银行集团资产总额69,527.86亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%;负债总额63,662.47亿元，比上年末减少427.38亿元，降幅0.67%。

从贷款结构来看，民生银行在2021年大幅收缩了房地产业的授信。“截至报告期末，集团对公房地产业授信业务余额4,734.44亿元(含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务)，比上年末下降1,169.47亿元，降幅19.81%。”民生银行年报中称，其中，房地产业贷款余额3,603.02亿元，占比76.10%，比上年末下降787.98亿元，降幅17.95%;保函等表外授信业务余额105.21亿元，比上年末下降90.81亿元;商业房地产抵押贷款证券化(CMBS)及住房抵押贷款证券化(MBS)业务余额507.92亿元，比上年末下降59.72亿元;同业投资398.93亿元，比上年末下降151.53亿元;房地产企业债业务余额82.61亿元，比上年末下降69.03亿元。

同时，该行房地产业不良贷款和不良率仍在增长。年报显示，房地产业不良贷款95.74亿元，较上年末增加65.34亿元，不良贷款率2.66%，较上年末增加1.97个百分点。

对房地产业风险，民生银行表示，房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控。

同时，民生银行仍有部分理财投向与房地产相关。“净值型理财余额403.73亿元，主要投向住房抵押贷款证券化(MBS)业务及商业房地产抵押贷款证券化(CMBS)”其年报中表示，截至报告期末，房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元，比上年末下降270.46亿元，降幅23.59%。

2021年，民生银行加大了对绿色信贷、制造业等领域的信贷力度。年报显示，截至报告期末，该行绿色信贷余额1,073.17亿元，比上年末增长103.76%;制造业贷款3,466.85亿元，比上年末增长15.41%;普惠型小微企业贷款5,048.15亿元，比上年末增长12.59%，增速均高于全行平均水平;重点区域贷款占比为55.13%，比上年末提升0.29个百分点。

此外，民生银行申请设立的理财子公司尚未获准开业。民生银行年报中表示，截至报告期末，该行理财产品存续规模10,128.33亿元，比上年末增加1,517.01亿元，增幅17.62%。其中，净值型产品规模9,823.89亿元，比上年末增加4,538.15亿元，增幅85.86%，净值型产品占比达到96.99%，在股份制银行中位居前列。2020年12月9日，获得中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复。截至报告期末，筹建工作已落实完成，该行正在积极推进向中国银保监会申请开业的有关资料报送工作，力争实现理财子公司早日获准开业。

截至2021年末，民生银行集团不良率1.79%，比上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率、贷款拨备率145.30%、2.60%，比上年末分别提升5.92、0.07个百分点。

关键词： 民生银行 痴缠信托 理财产品 房地产业