砍头息的贷款需要还吗?

砍头息的贷款仍然需要归还，用户在还款时，只需要归还实际借款金额以及借款金额产生的合法利息。砍头息通常是指贷款机构在放款前，先从本金里扣除了一部分钱，这样实际放款金额与用户申请的借款金额就不一致，但是往往贷款机构会要求用户按照借款金额来还款。

用户在申请借款时，如果放款页面显示的放款金额与申请借款的金额不符，那么就需要警惕是否存在砍头息的情况。有砍头息的情况，建议停止申请这类贷款。用户申请了不正规的贷款，后续维权是比较困难的。而申请正规的贷款，就不会遭遇砍头息的情况。

另外，砍头息虽然贷款机构本身存在违规的操作，但是用户申请了借款是事实，因此借到的钱仍然需要归还给贷款机构，不还钱就属于用户违约。

贷款30万十年每月还贷款多少?

要计算每月还贷款多少，就需要知道贷款本金、贷款期限、贷款利率以及还款方式，现已知贷款本金30万、贷款期限十年，剩余的两个未知项下面我们分别来看。

一、贷款利率

不管是选择什么类型的贷款，贷款利率都是参考贷款基准利率或者LPR利率执行的，只不过会根据不同申请者的综合资质、不同机构的抗风险能力以及资本回报率在法律范围内实施差异化定价，所以具体只能以实际审批结果为准。

1、贷款基准利率

1年以内(含1年)为4.35%;

1-5年(含5年)为4.75%;

5年以上为4.9%。

2、LPR利率

分为1年期LPR和5年期以上LPR两个期限品种，具有市场浮动性质，于每月20日更新一次。

若贷款期限为1年以内或者1至5年这段时间内，则由贷款银行自行选择任意一个期限品种参考定价。

以2022年9月20日更新的数据为例：1年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%。

二、还款方式

常用的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息等等，但先息后本、一次性还本付息一般只适用于一年以内的贷款，所以贷款期限十年可以选择的还款方式主要就是等额本息或者等额本金。

1、等额本息

主要特点是每个月的还款金额相等，但实际上，每月应还本金所占比例逐月递增，每月应还利息所占比例逐月递减，只是两者之和使每月还款金额不变。

计算公式是：

月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

2、等额本金

主要特点是每月应还本金相等，等于贷款本金除以还款月数，而每月应还利息是根据剩余贷款本金来计算的，会逐月递减，因此两者之和使每月还款金额逐月递减。

计算公式是：

月还款额=贷款本金/还款月数+剩余贷款本金*月利率;

剩余贷款本金=贷款本金-累计已还本金。

三、具体计算

假设贷款30万采用的是市场浮动利率，年利率为4.8%，除以12个月得出月利率为0.4%，而贷款十年的还款月数为120个月，因此每月还款金额：

1、等额本息方式下

月还款额=[300000*0.4%*(1+0.4%)^120]÷[(1+0.4%)^120-1]=3152.72元。

除非重定价日LPR浮动利率有所调整，不然每月还款额会一直保持3152.72元不变。

2、等额本金方式下

每月应还本金=300000/120=2500元，

首月还款额=2500+300000*0.4%=3700元，

次月还款额=2500+(300000-2500)*0.4%=3690元，

第3个月还款额=2500+(300000-5000)*0.4%=3680元，

依次以10元差额递减，末月还款额=2500+2500*0.4%=2510元。

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