德国信用贷款能够良好运行，其原因在于德国拥有企业信息披露制度、征信系统以及信用法律体系。

德国政府制定了完善的税收和现金管理制度，达到一定规模的企业无论上市与否都必须公布年报，确保企业基本信息的公开和透明。

在良好的信息披露制度的基础上，还需要健全的征信体系，德国社会信用体系包括公共征信体系、私人信用服务系统和以行业协会为主体的信息系统。公共征信系统包括德意志联邦银行信贷登记中心系统、工商登记信息、法院破产记录和地方法院债务人名单等，其中德意志联邦信贷登记中心系统与我国的央行征信系统相似，可以供银行与金融机构内部使用。除了商业银行、担保银行以外，还有优秀的第三方服务机构在市场中能给出有公信力的评级报告。在完善的征信体系的基础上，德国还有较为完善的信用法律体系来为做最后一道防线。

日本的中小企业也存在信用记录不全，财务信息不透明的情况。为了支持中小银行信贷，在承贷方面，对民间金融政府鼓励“主银行”制度;作为民间金融的补充，政府建立了专门为中小企业融资的政策性银行：工商组合公库和中小企业金融公库。在助贷方面，建立了风险分散的二级信用担保体系。

工商组合公库和中小企业金融公库对中小企业的贷款规模占中小企业总贷款规模的10%以上，为中小企业提供稳定的资金来源。政策性银行只是民间商业银行信贷的补充。在正常的民间商业信贷中，中小企业主要通过与银行建立长期稳定的“主银行”关系而获得信贷，企业也通过和银行之间发展长期稳定的主银行关系来降低信息不对称。

完善的二级信用担保体系。信用保证协会的成立主要为当地中小企业服务，其承担的风险和运营成本主要来自两个方面，一是为企业提供担保的时候收取0.5%—1%的担保费，二是政府拨款。同时为了降低信用保证协会的风险，日本政府设立了中小企业信用保险公库，对信用担保协会进行再担保(保险)。与此同时信用保险公库还可以向信用担保协会提供贷款。当企业偿还能力出现问题的时候，需要协会和公库进行代偿，此时承贷的银行只能收回本金，也就是说协会和公库会就本金部分进行代偿，不负责利息。信用担保协会承担20%—30%，信用保险公库承担70%—80%。这样就让风险在承贷银行、信用保证协会和信用保险公库之间进行了分散。