买房是人生一大事，大多数人一生也只会出现一次或者两次的购房经历，而面对高额的房价费用，绝大多数人买房选择银行按揭付款，毕竟能从银行贷款用，何乐而不为呢?在贷款方式上，传统商业贷款利率高比公积金贷款高，因此，大多数人还是会优先考虑公积金贷款，要了解公积金贷款，我们就要先了解商业贷款利率和公积金贷款利率的差别了!

(商业贷款与公积金贷款基准利率)

以上很明显是差距还是挺大的，而2019年3月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，首套平均利率连降四个月，已回归至去年4月份水平。

首套房贷利率，各大银行为“基准上浮15%”

二套房贷利率大多下调为“基准上浮20%

两相对比，公积金贷款还是有很大的优势的!而公积金贷款还是并非易事，注意以下4点，就没问题了!1557629438574144.jpg

一、先讲讲哪些房子无法使用公积金贷款

1、小产权房

小产权只有乡政府颁发的不动产权证，并没有国家所颁发的不动产权证，因此小产权房又俗称为“乡产权房”。正因为小产权房没有真正意义上的不动产权证。因此住房公积金管理中心可是不认可小产权房的，自然就无法使用公积金贷款。

除此之外，没有不动产权证也是无法使用公积金贷款的。因为不动产权证可是证明房子产权所属的唯一凭证，如果你买的房子连不动产权证都没有，那银行怎么判断房子是不是你的呢?自然也就不会给你放贷了，因此，没有不动产权证的房子也无法使用公积金贷款。

2、公房

公立学校、医院等名下的房子可是公房，无论出于何种目的，也不管你是个人还是企事业单位，都是无权处置公房的。如果你买了这些公房，那也是无法使用公积金贷款的，因此不管公房多么便宜，大家都不要买。

3、违规建造的房子

对于那些违规建造的房子，随时都可能面临被强制拆除，更别说使用公积金贷款买房了。因此大家在买房时一定要注意查看开发商的五证，因为如果开发商五证不全，那么他所建造的房子从本质上来说就是违规建筑。

二、再来讲讲2019年公积金贷款买房时，可要注意这4点

1、注意公积金缴存时间

不少城市都规定，只有公积金连续足额缴存一定的时间，才能申请公积金贷款。因此大家要想使用公积金贷款买房，那么就要注意自己的公积金缴存时间，如果缴存时间不够，那还是延迟买房计划吧。

2、注意个人征信

无论是商业贷款还是公积金贷款，个人征信良好都是你获得房贷的一大前提条件。因此在申请公积金贷款前，大家一定要保持个人征信良好，千万别出现逾期还信用卡、欠缴生活费用等不良记录。

3、注意公积金贷款额度

随着楼市调控的不断升级，许多城市纷纷下调了公积金贷款额度，这对于购房者来说，显然不是好事，因为这一意味着他们要提高首付比例了。因此大家在申请公积金贷款前，一定要注意公积金贷款额度。

4、注意申贷资料

如今，房贷审批越来越严格了，如果你的申贷资料不完整或者存在造假行为，那么公积金贷款很可能会被拒绝。因此在申请公积金贷款前，大家一定要提前准备好申贷资料，以免出现被拒贷的情况。交够了住房公积金，那么也是无法使用公积金贷款的。