实现住房梦，首选公积金，

但是很多人对于公积金贷款的

认知还不够全面，

在具体操作时常常存在许多误区，

下面，就由小编为您进行以下问题的解读。

1 如何选择贷款期限?

一般认为，贷款时间越短越好，可以少付利息，另外一部分人认为贷款期限越长越好，这样压力小些。但实际情况则不尽相同，应以个人实际情况进行考量。

贷款期限根据家庭收入、退休年龄、房屋竣工年限等条件可在1-30年内进行选择，既要保证还款期间不影响家庭正常生活，又要实现利息支出最小化。

首先考虑自己的经济情况，贷款买房后，每月要偿还贷款本息，就要过上还房贷的生活。因此对于年收入(含住房公积金月缴存额)低于8万元的家庭，选择期限越长越好，这样还贷压力相对较小，后期家庭收入增加，每年可做提前冲本还贷，以此来缩减贷款期间利息支出;

对于家庭收入(含住房公积金月缴存额)在8-15万元的家庭，可根据月还款额与家庭总收入之比确定贷款期限，一般20%-50%之间为宜;

对于家庭收入(含住房公积金月缴存额)在15万元以上的家庭，贷款期限建议选择5年以下，因为5年以下(含5年)贷款利率为2.75%，5年以上为3.25%，两个利率档次，期限越短当然偿还的利息也就最少。

2

逾期还款的严重性

通常购房还贷时间是比较长的，在这么长的还款时间里，一定要有还款规划，在申请贷款之前，就要考虑好以后的还款能力，在还款期间不能发生逾期还贷行为，一旦逾期还贷，将造成严重后果。

一是将纳入公积金失信“黑名单”进行惩戒;

二是承担高额罚息;

三是逾期超过连续3期或累计6期后，将面临法律纠纷，抵押物将被强制执行。

因此在还款期间一定要保证稳定的收入或者提前准备一笔预备金，以防收入出了问题。另外家庭遇到重大事故，实在无力偿还，应及时与贷款机构联系，商谈解决办法，将损失降到最低。

3

及时注销房屋抵押手续

每一笔住房公积金贷款都是以住房做为抵押物抵押给银行的，贷款全部结清后，一定要及时到住房公积金贷款经办银行办理抵押注销手续，不然您的住房仍然处于抵押状态，您只拥有住房的使用权，在申请不动产权证或进行房产交易等行为时都将受到影响。