投资理财讲究资产配置、风险对冲，怎样的投资策略能对冲职业收入多少和稳定性强弱的风险呢？

股性工作

股票的特点是什么？

股价涨跌不定、忽高忽低，可能处于疯涨的大牛市、也可能处于狂跌的大熊市、还可能来一波上涨行情及紧随之后横盘震荡，变化莫测、让人捉摸不透，存在着极大的偶然性和不确定性。

所谓股性工作，就是指符合以上描述的股票特征的工作，即收入高低不定、稳定性较差、今天赚一笔明天亏一笔，形容此类工作的话语如“三年不开张、开张吃三年”、“只见贼吃肉、没见贼挨打”等。

也许你已想到我说的是哪类工作了，主要是以销售结果为考核、以拿业绩提成为收入的工作，如：公司里的销售、股票经纪人、保险代理人、汽车销售顾问、新房售楼员/二手房中介、前期市场开拓、作家/画家/艺术家等自由职业者……当然还包括店铺的小老板、办企业的企业家、工作室的创业者、以及活跃在市场中的各类生意人。

他们的职业风险在哪呢？就是收入不稳定、不确定、难预期。

这月逮个大的收入突然很高、可下月却可能颗粒无收（当然销售工作一般也有底薪，但很低），而你的支出（日常生活消费/子女教育培训/房贷车贷信用卡还款等）却是稳定持续的啊，若持续个半年三月的没收入，这些支出该怎么办呢？

因为收入不稳定，带有极大的偶然性和运气成分，所以就很难做出长期的规划（当然也有，但需要更强的技巧，并且还得以有偶然的大额收入为前提，但这不能保证啊）——如投资理财规划、生活消费规划、退休养老规划等等。

债性工作

那债券的特点是什么呢？

一般来说，债券的收益稳定可持续、固定日期（每月/每季/每年等）到点收息、能赚多少以及什么时候拿收益都是可预期的，特点就是本金安全（一般来说如此，当然也有例外，如债券违约）、收益固定、未来可期。

符合以上特征的工作就是债性的工作，如各级政府的公务员、学校/医院等事业单位的老师和医生、各类智库/研究院的研究员、以及国央企/上市公司/大型企业的行政人员等，他们的收入一般固定、收入几乎可期。

这里也要说明一下，工作的股性或债性是相对而言的、是经常调整并非一成不变。

公司里的行政/人资/后勤等工作通常被认为是债性的工作，但如果就职的是一个小的民营企业或处于行业衰落的企业（如这两年产能过剩的行业/企业），这种债性工作也是不靠谱的——有点类似信用债违约、本金亏空损失。

有人会纳闷：债性工作安全稳定、收入多少可预期、看起来四平八稳，怎么也会有风险呢？是的，有风险，它的风险就是收入太稳定、也就没有财富暴增的可能。

你听说过多少人凭借固定工资而发家致富的？从事债性工作的人几乎一辈子都不可能财富升阶、更别提实现财务自由了，他们最多拿到社会中等以上的收入，而不可能拿到社会顶尖阶层的收入——根据风险收益对称的原则，这也合情合理。

从事债性工作的人，仅从收入的角度看，类似“一眼望穿一生，没有起伏波动，就此平淡无奇的过完一辈子”。可生命的意义在于精彩体验，在于往更好的方向变动啊！这就是矛盾之处。

那对于股性和债性的工作，该用什么样的投资理财策略呢？

投资策略

在我们的投资理财中有一个资产配置的理念：钱要放在不同的篮子里、且不同的篮子间要尽量不相关，即有风险大博高收益的产品（如股票/黄金等）、也有风险小得稳定利息的产品（如债券/信托等）；有流动性好短期投资的产品（如货币基金/银行理财等）、也得有流动性差长期投资的产品（如股票基金/房产等）。

股性工作和债性工作该如何应对呢？

其实可以把自身看作一项资产，而每月的收入就是这项资产获取的收益，什么样的投资策略就看你自身是什么类型的资产了：股性的工作，可把自身看作是风险较大的资产；债性的工作，则可把自身看作是风险较小的资产。

所以投资策略就来了：对股性职业的人来说，要把更多资产配置在债券/信托/银行理财等风险小、价格波动小、收益稳定的资产上；而对债性职业的人来说，则应把更多的资产配置在股票/指数基金/房产等价格波动大、收入不确定性高的资产上。以此达到风险对冲、资产均衡配置的目的。

其实现实中我们也经常遇到这样的人。

公务员/事业单位的人多会利用业务时间买股、买基金，用他们的话说是“工作较清闲、时间较多”，这多是一种谦虚、自嘲的说法，实际上是想利用工作稳定的优势去博取一个高额收益。而做生意/做销售的人，却把很大一部分钱存在银行，它们会说“随时要用钱、不想承担风险”，其实是在感受到自己收入不确定后、而主动做出的对冲不确定的理性决定。

总结一句话就是：偏股性的工作，多配置债券类资产，以平滑工作收入的波动，保障生活；偏债性的工作，要多配置股票类资产，以弥补工作收入没有突破性的缺点，为的是博一个高收益的机会。