相信很多人都听过这句话,"你不理财,财不理你",但是,你理财了,财一定理你吗?今天,我们来探讨下。
我们通常最容易做到的理财是什么呢?把钱存在银行。以央行的利率为准,一年期整存整取1.5%。2018R年CPI上涨2.1%。各商业银行可以在央行的基准利率上略为调整,但不大。所以,储蓄,基本没挣钱。
行,那我们买点理财产品吧。从中国理财网提供2019年1月提供的数据来看,银行理财收益率波动很小,均在4.4%-4.42%之间;保证收益类产品,平均预期收益率为4.13%,保本浮动收益类产品,平均预期收益率为4.05%,非保本浮动收益类产品,平均预期收益率为4.54%。
有的说,我喜欢将钱存在余额宝里,那也行,仍然是我们看看"宝宝"们的收益。仍然是中国理财网2019年1月提供的数据,银行系"宝宝"平均7日年化收益率为3%,位居榜首,第三方支付系"宝宝"平均7日年化收益率为2.9%,位列第二位,基金系"宝宝"和代销系"宝宝"收益率处于后两位。你是挣了点,可是千万不要忘了CPI。你挣了多少呢。
还有的说,这样润太低,我搞P2P。好的,P2P又如何呢?从网贷之家2018年4月提供的数据来看,共770家p2p网贷平台平均均参考收益为10%~12%。这样的利润应该算高的了。
理财产品有很多,这里不一一列举。我们就用上面这三种情况说。我们考虑理财的时候,主要从三个方面进行考虑:安全性,流动性,收益性。从安全性来说,储蓄>银行理财产品>"宝宝"系列>P2P;从流动性来说,要根据合同约定来判定;从收益性来说,储蓄<"宝宝"系列<银行理财产品<P2P。究竟如何取舍呢。最安全的产品,收益最低;收益最高的产品,风险最高。如果选择了活期储蓄,利率低得可以忽略不计,虽然的很大的流动性,但购买力在下降,其实是亏损。但有的P2P平台,违约成本非常低,很有可能连本金都提不出来。
所以,理财,并不是你理了财,财一定就理你。炒股炒赔的,比比皆是,那也是种理财。不甘寂寞,奋力一搏,想挣快钱,常常赔得精光。还有的理财产品包装得琳琅满目,看得人眼花缭乱,其实就像美国次贷危机爆发前的理财产品一样,满满的不合格产品。并不是所有的理财都能挣钱,并不是不入股市就不会亏钱。
理财,还是要选择好产品,看清楚合同,跟自己的抗风险能力相匹配,慎重考虑,切不可热血上头,听之任之,这样,才能真正把握自己的财富。你说呢?