错误的理财心态不仅不能让财富保值增值，还会让你离财富自由的路越来越远，新的一年已经开始，你还保留着那些错误的理财心态吗？快跟着小君辞旧迎新，速速扫除这些心理“死角”。

收入增长=财富增长

我们在做投资理财时，首先需要考虑的因素是通货膨胀。正因为通货膨胀的存在，纵然我们银行卡上的数字表面上增多了，但我们的购买力却在不断下降，导致我们的收入增长实际上并不等同于财富增长。当今复杂多变的经济形势下，单纯靠银行储蓄已经不能有效保证资金保值增值，合理的投资、资产配置尤为重要。财富积累的方式有很多种，家庭可以通过多种理财方式实现。

钱多才要理财

月光族常说我们的工资已经很少了，哪有多余的钱做理财？对大多数人来说，每个月的收入是固定的，但支出是不固定的，因为花钱是没有任何计划的。既然这样，更应该做好理财，理财第一步是攒钱，这一步并不困难，只要克制自己的消费支出就可以，平时少喝几杯咖啡，少逛一次商场，就能省下这笔钱。就算每个月存几百元，积少成多也是笔不小的财富。

储蓄是最好的理财办法

我们都知道，同样的一百元，过去和现在的购买力相差甚远，收入变化不大，手里的钱却在不断贬值，这样下去资产的保值增值并不容易。储蓄虽然是一种较安全的理财方式，但为了最大限度地减少财富缩水，还需要在风险相对可控的基础上做些理财投资，以保证未来的生活质量。

期待一夜暴富

不少人把高收益率作为理财的标准，总想着马上获利，把理财等同于赚钱，这种赌徒心理不可有。理财是在保证资金安全的前提下赚取收益，保证本金安全最重要，被高收益诱惑，一不小心就会满盘皆输，切忌想着一蹴而就，要从实际出发长远考虑。

风险承受能力不匹配

在做投资理财时，银行都会对我们的风险承受能力进行评估，综合您的投资经验、年龄、家庭资产状况等因素，把客户的风险承受能力由弱到强基本分为五种类型：保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。不要简单认为评估问卷随便选选就行，事实上是有很重要的意义，不同风险承受能力的客户适合的投资理财产品也不同。特别是资管新规发布后，银行打破刚性兑付，产品的风险和收益在一定程度上相关性会更高，我们更应选择与自身风险承受能力相匹配的投资理财产品。

投资理财方式单一

提到资产配置，一些朋友可能会觉得有些高大上，貌似离自己很遥远。实则不然，资产配置的合理与否，与财富积累是密不可分的。我们知道，标准普尔、穆迪和惠誉并称为世界三大评级机构，其中标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，得到标准普尔家庭资产象限图，这被称为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分为四个账户，这四个账户的作用不同，资金投资渠道也不同，也被誉为4321法则。

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第一个账户是日常开销账户，也是我们要花的钱，是每个家庭都要确保拥有可以自由支配的、供整个家庭在短期3-6个月内日常生活和消费（包括旅游、美容、衣服等）的资金，一般资产占比10%为宜。这个账户一般以活期储蓄、货币基金、余额宝等形式存在，这样既可以使家庭灵活地实现财务自由度，又可以保证家庭有多余的钱用于其他投资。

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第二个账户是杠杆账户，也是我们保命的钱，是我们为了保障家庭突发的大额支出所必须保有的资金，一般是意外伤害、医疗保险和重疾险，资产占比为20%，是一个专款专用账户。这个账户并不是可有可无，平时无事时貌似无关紧要，一旦风险发生，实则可以有效帮助家庭解决资金问题。也就是我们通常所说的保险投资，以小搏大，有效实现风险转嫁。

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第三个账户是投资收益账户，也是我们用来生钱的钱，是我们为家庭创造收益的账户，一般资产占比为30%。这些投资涵盖了股票、基金、房地产等，往往象征着高收益对应高风险，不同的投资者风险偏好不同，也表示着家庭对这部分投资收益账户的投资比例不同，收益状况也未必全然相同。值得一提的是，家庭必须合理配置这些资产，既要实现高收益，又不至于亏损时对整个家庭造成致命打击。

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第四个账户是长期收益账户，也是保本升值的钱，一般用于投资债券和信托等风险较低的产品，以及用于养老和子女教育规划等，资产占比为40%。该账户不同于第三个投资收益账户，它是保本、无风险的，且收益略低于投资收益账户，必须经过长期储蓄才能看到效果，才可有效抵御通货膨胀。需要注意的是，为实现该账户收益最大化，该账户中资金中途不要挪作他用，也是一个专款专用账户。

还有最重要的一点，理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已，所以不可一时兴起，要长期坚持，做好规划，愿君得财富，君享人生。