财富管理真是每个人一生都应该不断学习的课题。我们经常可以看到，同样岗位的两个人，一个比较善于理财，在合适的时间总是抓取主动权，甚至可以一面工作，一面发掘自己的核心竞争力。另外一种人比较自由，想花就花、想玩就玩、想抱怨就抱怨。十几年下来，两个人的财富差距越来越大。第一类人买了房子、买了车子。第二类人没攒下什么钱，总是边挣边花。

同样收入的职场白领，第一类人在财务管理中究竟有哪些玄机呢？

一、明确的理财目标

每个人都有很多梦想，比如：我想要一个大面积房子，我想要一次出国旅行，我想要一个新款MAC，我想要一个新款的kindle，我想要带父母去旅行、我想购入一款汽车、我想重新装修房子。对于这些梦想，我们需要多少财务来支持呢？如何来实现这些财务目标呢？先再按照紧急程度进行排序，再制定明确的理财计划，才会对实施方案做到心中有数。

二、善用复利技巧

爱因斯坦曾经评价:“复利是人类第八大奇迹”。与单利不同，复利计息的最大特点就是本金也在利滚利。复利计息的收益主要取决于三个要素：本金更大、时间更长、利率更高。这三点只要坚持其中一点，也可以感受到复利的魅力。复利投资的代表类金融产品：基金定投、期缴保险。

三、把握住重要环节

理财中的重要环节包括三方面：“开源、节流、投资”。开源、节流很简单，就是良性的生活态度，如果不会赚钱的时候，先要学会攒钱。

投资部分主要通过“资产配置”来实现。首先要估算自己的风险偏好和风险承受能力。比如有房贷、车贷的小伙伴就需要重视自己的风险缺口，用“保险产品”先做好转嫁风险的准备。另一方面要关注经济周期的变化，顺势而为。比如在经济下行期，要重点以保值的投资为主（比如债券），这个部分可以参考美林时钟。

四、坚信风险和收益守恒

理财投资主要评估有三原则：“风险、收益和流动性”。其中，风险和收益往往是最直接的关联体现。很多人在选择理财产品的第一句都会习惯问：这个产品的收益是多少？可产品背后所带来的风险隐含却常常被忽略。我们要永远记住：风险和收益是守恒的，每一笔高收益都是该产品的成本，不符合常理的产品都存在不合常理的风险。

五、注意账户细分

每个人的财富管理账户都应该分为四个部分：

应急账户（3-6月的生活支出，主要投资特点是风险低、流动性强）

防守账户（社保之外一定要配置好商业险，意外险+重疾险+寿险）

保值账户（低风险投资理财）

增值账户（中高风险投资理财）

财富不能作为我们生活幸福的衡量值，但有了财富会让我们有更多的选择。也许你会觉得实施起来很复杂，但其实你只要坚持做好一项就可以了。比如投资足额的保险，既可以强制储蓄又可以增加抵御风险的能力；比如坚持储蓄，从月光到每个月攒1000元；比如坚持基金定投，利用指数基金感受长期积累的效应。

金钱就是我们的朋友，怎么和它玩耍靠你来定。从今天开始，合理筹划每一笔收支，你的梦想也会向你伸出橄榄枝。