P2P究竟是什么？

简单来说，P2P对应两种人，一种是手里有闲置资金无所用途的，另外一种是有资金周转需求的。P2P公司的诞生将这两种人撮合到一起，出借人可以将手中闲置资金通过P2P平台出借给需要借钱的人，以获取合理的利息；P2P公司在这中间起着信息匹配，控制风险的作用。这才是P2P的本源和正道，出问题的多是偏离正道的。

那么P2P网贷是什么呢？从学术定义上来说，P2P网贷是指有资金出借意向的投资人通过互联网借贷平台将资金出借给有资金需求的借款人。有人说P2P是互联网时代不需要资金池的银行。很多人对此有许多的疑惑，感觉是公务员考试题中的偷换概念题，它怎么可能是银行呢？它跟银行有关系吗？究竟P2P是不是银行呢？

其实从第一家股份制商业银行——英格兰银行的成立标志着银行制度开始形成及现代商业银行的诞诞生，在银行起源的论述中，都阐述了银行的三大基本职能：存、贷、汇。那么银行为什么能够实现这三大基本功能呢？最关键的是其拥有一大“神奇”——资金池。

你可能会问，说了这么多，跟P2P网贷有什么关系呢？为什么说P2P是没有资金池的银行呢？银行都有资金池，而P2P却没有，那P2P在没有资金池的前提下还能不能实现银行的三大基本功能呢？

一、存——分散投资

对应银行中“存”的功能，借助P2P网贷平台，投资人可以将闲置的资金分散到多个不同的平台，不同的标的上，最终获取收益。

二、贷——高效借款

对应银行中“贷”的功能，通过P2P网贷平台，只要借款人通过了资质审核等要求，平台将借款人的借款需求发布到线上，借助互联网在信息传播方面的高效率，完全可以实现快速借款等需求。

三、汇——货币汇兑

对应银行中“汇”的功能，P2P网贷的货币汇兑功能主要是借助第三方支付实现，得益于互联网的普及和第三方支付的快速发展，货币汇兑已经可以实现即时到账了。

既然P2P网贷也实现了银行的三大功能，所以才有人说它是没有资金池的银行。那为什么P2P没有资金池，而且监管也禁止P2P平台存在资金池呢？因为银行的借贷模式是先由投资人将钱存入银行，汇入银行的资金池，然后由银行将钱放贷给资金需求方。

但是P2P网贷的借贷模式是首先由借款人提出借款需求，然后由借款人或平台将借款信息在P2P网贷平台上发布，最后投资人根据平台上的借款信息判断是否投标及投标金额。

综上所述，P2P网贷平台在交易流程中是不需要资金池的，也禁止P2P平台存在资金池，所以才有人将它总结为没有资金池的银行。