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城乡居民有余钱是投资理财还是交养老保险好,看看净收益就清楚了

文章来源:天天说情感   发布时间: 2019-01-07 13:47:57  责任编辑:cfenews.com
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最近一位农村朋友问我,手上有余钱四万五,是定存理财好还是缴养老保险好呢?比较纠结。说实话,农村人一年到头,挣不到多少钱,更是舍不得花钱,平时钱攥紧紧的,生怕有点闪失,一旦有点余钱总想收益最大化,毕竟是年老养老钱,慎之又慎。

养老

这些年来,随着惠农政策落地生根、开花结果,就业、产业扶贫稳定推进,好多留守的农村人不出村就能挣到钱了,只要有手有脚的,人不懒、能干活的,不怕没有事情干,不怕挣不到钱。在农村,除因病因残返贫的,绝大数农村人家中有余粮、手中有余钱,像一家四口务工的,一年除吃喝和红白喜事开支外,一年积攒七八万元不成问题,会动脑子的人,可能挣的更多。农村人有余钱了,一是怕人惦记;二是怕贬值;三是怕时间长花掉了,咋办?我觉得农村人无外乎有2种选择:

投资理财

现在理财产品主要有股票、基金、期货、黄金、定期存款等,农村人该不该买呢,我觉得存在一定风险,主要是农村人根本就没有比较专业的金融知识、理财知识以及能力,也没有时间和精力研究产品高抛低吸,想从理财产品中获利谈何容易,即使专业人士投资理财产品也有失手的时候。农村人一到银行存钱,银行职员就开始忽悠各种理财产品,只谈收益,不谈风险,有的经不住糖衣炮弹,稀里糊涂买了自己都不清楚的理财产品,一旦遇到风险,后悔莫及。另外定期存款好不好呢?存过款的朋友应该清楚,这几年定存利率一年不如一年,现在一年定存利率1.5%,活期存款利率更低,存钱虽然没有风险,但收益太低,扣除通货膨胀2%,存钱就是亏钱。

理财

交养老保险

养老保险主要有职工养老保险和居民养老保险二种,职工养老保险最低缴费一年8200元,至少缴费15年,可能超出大多数农村人经济负担,对于农村人比较实惠的,应该算居民养老保险,该保险人人能交起,最低缴费200元,政府补贴40元,最高3000元,政府补贴130元,总共12个缴费档次,多缴多补、多缴多得。居民养老保险缴费补贴、基础养老金逐年调整的,且个人账户余额按不低于银行规定利率复利结息,零风险,收益高,有国家保障的基础养老金。

养老保险

下面从缴费3000元、缴费15年、生存年龄80岁方面测算居民保险净收益情况,不考虑15年后基础养老金增长和历年账户利息情况,按现在基础养老金110元标准测算,历年缴费总和45000元,加上政府补贴1950元,个人账户养老金=(45000+1950)÷139=337.76元,月养老金=个人账户养老金+基础养老金=447.76元,80岁后总收益=447.76×12×20=107464元,净收益=历年待遇总和-历年缴费总和=107464-45000=62464元,这个净收益没有考虑今后养老金、补贴、高龄倾斜等调整,真正到80岁,净收益远高于62464元,总体交养老保险比较划算。

所以农村朋友们,你们手中有余钱了,建议你首选交养老保险,零风险、净收益高,有国家持续财政投入,养老金年年调,只要身体健康,年年拿养老金,死亡后还有丧葬补助金;另外在风险可控条件下,也可以适当投资理财,作为养老保险待遇补充。

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