所谓的“零储蓄”，主要是指那些没有任何储蓄的家庭。当然了，如果所有的存款都拿去投资了，其背后也蕴含着较大的风险。

如果是分文没有的家庭，确实不好抵御风险，本身就没钱，自然无法投资理财。所以，这里仅谈没有银行存款的情况下，如何抵御风险。

首先，列好财务计划，做好开源节流。

针对一个家庭平时的开支、全家人月薪金额、理财计划等等，把近期和远期的财务管理目标，以及财务管理计划做到周密详尽。

平时生活中一定要做到开源节流，不能因为工资高就可以消费超标，严格按照财务计划来执行，毕竟没有银行存款做保障。

其次，投资稳定、固定的资产项目。

固定资产的投资，做好了比银行存款还要强几百倍，尽管当前房价高企、楼市泡沫较大，但对于刚需来说，房地产依然是最稳定的投资方式。

所以，在有能力上车的情况下，房地产投资依旧是刚需的首选。不过，目前楼市调控继续从严，这里并不建议非刚需盲目入市。

第三，适当投资保险或者理财产品。

小小金融表示，可以根据家庭成员的年龄结构，投资购置保险产品和理财产品，以备养老、教育等方面的支出。

现在保险和理财成为理财方式中最火爆的两大方式，保险业务现在集存款和理赔为一体，理财产品也是可以专属制定个性化理财，有条件的家庭可以在保险理财产品中选择一些合适的产品购置。

不过，有钱没钱的多少都应该在银行存一些现金。即使一个家庭的财务计划中只有购置理财、保险、房产，但是这些方式兑现特别慢，期限比较固定。