5月22日，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》），对商业银行、非银行支付机构、收单外包服务机构、清算机构涉及收单外包服务市场规范管理提出多项监管要求。

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“针对收单外包服务市场相关监管正在加强。”在博通咨询金融行业资深研究员王蓬博看来，此次《意见》发布，提高了收单外包服务市场的准入门槛，也对相关机构规范化提出更高的要求。

外包机构不得向无经营行为个人营销POS机

具体来看，《意见》对收单机构加强收单业务外包管理方面提出八项要求。其中，强化信息登记方面，要求合作外包机构不超过1000家的，应在2023年6月30日前完成全量登记；合作外包机构大于1000家的，应在2023年8月31日前完成全量登记工作。未在限定期限达到上述比例要求的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本管理能力。并在存量备案时要求，2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；《意见》印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。

同时，《意见》要求把好准入标准，清理无效供给。收单机构应在确保商户服务延续性的基础上，有序终止与纳入协会黑名单、评级等级为E级、未备案外包机构的合作。

《意见》还要求，外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机，不得伪造商户申请资料，不得推荐虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户提供服务。

王蓬博对《证券日报》记者表示：“过往披露的案例中，部分机构由于过度依赖外包机构，且未对相关商户进行检查监测，导致外包机构出现不少违规操作，使客户的资金安全受到影响，上述规定的出台既是相关政策的延续，也是引导收单外包服务市场压实主体责任的重要规范。”

收单外包服务市场规范管理将进一步加强

近年来，在国家政策引导和产业各方共同努力下，外包服务市场迅速发展壮大，截至2023年3月，在中国支付清算协会完成备案并公示的外包服务机构超过1.6万家。

中国支付清算协会自2017年启动外包机构评级工作以来，已连续五年发布外包机构评级等级。2022年11月15日，中国支付清算协会发布2021年度收单外包服务机构评级等级显示，评级工作共有包括银行和非银行支付机构在内的143家收单机构对9588家外包机构进行了评价，评级等级在C级及以上的外包机构共计7293家，占比76.06%。

另据披露，中国支付清算协会后续工作主要分为四个阶段：第一自查整改阶段。2023年6月底前，外包机构完成自查整改，收单机构完成自查并制定整改方案；第二自律检查阶段。将于2023年7月开始；第三自律约束阶段。对检查发现的违规收单机构，协会将根据违规严重程度采取警告、约谈高管、通报批评等自律约束措施等；第四持续巩固阶段。推进外包机构展业信息和风险信息共享，提高外包市场信息透明度，进一步扩大自律机制覆盖范围等。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，《意见》的发布恰逢其时。“新规针对行业新形势、新特点总结提炼了目前市场机构的合规薄弱点，强化对收单外包机构的管理，进而推进支付行业的健康、长远发展。可以预见，未来收单外包服务市场规范管理将进一步加强。”

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