案例名称

兴业银行零售客户财富账单

案例简介

(资料图)

为加快“财富银行”战略落地，进一步提升客户服务能力，健全资产配置数字化体系，兴业银行于2021年10月启动零售客户账单项目建设，目前已于近日上线，实现了在手机银行和理财经理工作台双渠道部署。

创新技术/模式应用

一、涵盖全量财富产品

现阶段同业银行机构的投资收益账单建设主要集中理财基金和部分定存产品（整存整取、大额存单等），其他计息方式复杂的财富产品并未纳入账单收益计算范围。兴业银行致力于建设内容全面、覆盖度广的零售客户财富账单，目前，兴业银行零售客户财富账单不仅支持理财、存款、基金等主流财富产品的盈亏数据查询，还包括债券、积存金等小众产品，让零售客户对所有持仓产品的收益情况一目了然。

二、输出三笔钱资产配置理念

兴业银行零售客户财富账单为客户提供三笔钱角度的收益分析，将全量财富产品按三笔钱进行分类，支持随时要用的钱、财富增值的钱和家庭保障的钱的收益查询和历史绩效分析，引导客户在持续监测市场环境的基础上，关注自身收益和投资组合表现，根据宏观经济条件和实际需求调整持仓结构，合理规划三笔钱，通过多元化的投资组合来分散风险和提高收益。

三、提供收益升级服务

兴业银行零售客户财富账单基于大数据和云计算能力，针对不同类型的客户提供个性化资产配置服务，包括：（1）自助式财富体检：从客户、产品和市场三个维度，根据客户个性化需求和家庭生命周期阶段，结合兴业银行专业的资产配置模型和量化模型，为客户提供自助式、智能化的财富诊断和千人千面的资产配置服务；（2）专业的财富规划：理财经理将根据客户的风险承受能力、财务状况和投资目标，落地组合产品配置，为客户出具客制化的资产配置建议书，帮助客户全面、系统地了解自己的投资风险、收益预期和投资能力。

四、赋能一线经营

兴业银行理财师平台已全面上线“财富账单”模块，为理财经理提供客户的历史绩效分析和持仓产品解读。通过切换选择区间和产品维度，可切换查看客户在各时间段、各产品、大类资产和投资组合配置的投资收益和量化对比，同时为一线客户关系管理和营销活动提供支持：对于盈利客户，理财经理可根据历史绩效分析和深度KYC，提供个性化的投资组合推荐；对于亏损客户，能够及时识别，并进行安抚和投资教育，引导客户优化投资组合，降低风险。

项目效果评估

零售客户财富账单项目，旨在建设具有兴业特色的收益账单功能，一手抓体验提升，一手抓财富开放，贯彻客户陪伴，赋能一线营销。

一、提升客户体验，贯彻陪伴服务

1、投后陪伴服务。零售客户财富账单融入于涵盖全生命周期管理、多目标管理、财富规划和资产配置的企业级财富管理体系中，从持仓分析、收益解读、产品贡献度统计、止盈止损提醒和标杆组合对比等多个功能，为客户提供全渠道密切贴心的财富陪伴体验。

2、渗透投教理念。财富账单旨在让客户随时随地查看自己的投资收益情况，为客户渗透投教概念，倡导科学配置，引导客户进行投资管理和决策。

二、融入财富开放，高效赋能营销

1、客户分层分群经营。基于零售客户财富账单和我行多年深耕财富管理领域的丰富经验，兴业银行立足大数据技术和量化算法，建设基于客群和产品的个性化客户经营模型。将客户收益信息融入兴业银行企业级标签体系，高效利用客户标签和洞察客户的分层分群画像，实现客户特征分析、客户需求精准识别，赋能客户的精细化经营。

2、植入主题营销。零售客户财富账单是传递兴业银行财富管理专业价值品牌的重要工具，为客户建立和我行的情感联系提供数字化支持。

3、客户行为分析。零售客户财富账单致力于分析客户投资行为，从第一次投资到每一次投资，为客户分类展示优秀的行为和待改善的行为，辅助客户做好投后分析和再平衡，帮客户实现价值投资。

兴业银行零售客户财富账单自上线首日，手机银行DAU超100万，通过收益升级服务，实现财富产品销售金额逾80亿，贵宾客户资产配置率提升2.5%。

零售客户财富账单是兴业银行首个支持提供全行零售客户损益查询和分析服务的重要功能组件，有效回答客户赚了多少钱的问题，降低财富管理版块的客户投诉率。在手机银行和理财师平台等线上渠道上线账单功能，完善资产配置业务流程和客户服务策略。

项目牵头人

储飞 兴业银行财富管理部财富规划处副处长

项目团队成员

储飞、喻宏明、汤林楠、陈辰、原翼

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