案例名称

(相关资料图)

新一代反洗钱系统群建设

案例简介

自2018年我国接受金融行动特别工作组（FATF）第四轮反洗钱评估以来，国内反洗钱监管加快与国际接轨，“风险为本”理念进一步深化，监管检查的深度、广度不断拓展，处罚力度持续提升，“双罚、重罚、追溯罚”已成为新常态。

因此，为落实监管反洗钱要求，确保现场检查数据真实有效，提升预防和打击洗钱活动的成效，降低洗钱风险，广发银行先后启动建设了反洗钱报送系统、反洗钱300号文系统和客户洗钱风险评级系统，对标行业最高标准。

创新技术/模式应用

（一）反洗钱报送系统

反洗钱报送系统全面上线，大幅提升大额、可疑监测的时效性；引入业界先进的可疑模型全生命周期开发模式，极大改善了我行可疑模型运行的有效性；充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动，提升用户体验。

该系统配合反洗钱中心引入业界先进可疑模型开发方式，利用科技赋能提供BDP(数据灵活分析平台)支持业务开展多轮可疑规则、模型的梳理，对可疑规则、模型进行优化，大幅提升模型有效性。

附图1 可疑监测生命周期

系统通过构建反洗钱数据监控体系，保障日常数据的准确性，减少因数据质量问题导致的反洗钱监测不准确。通过对源系统数据的接入检验，系统可及时发现及时预警，持续有效地推进全行数据治理工作。

附图2 数据监控体系

（二）反洗钱300号文系统（反洗钱监管检查数据加工系统、反洗钱数据质量检查系统）

1、通过科技业务融合模式，监管检查报表全面上线

协同反洗钱中心与全行各业务部门开展80余场联合办公，历时8个月完成300号文15张报表口径梳理和上线，供全行业务部门分析及验证。基于大数据平台算力不断优化取数时效，300号文全表数据生成周期从约T+10缩短为T+2。

2、300号文校验全覆盖，数据质量多措优化

不断参考同业监管检查结果，持续更新数据质量监督平台检查规则，上线300号文空值检查、格式检查、关联性、唯一性、一致性校验等多类校验规则，全面覆盖监管报表。全年依托规则自动化跑批，及时发现空值类、合规性类、表间关联不正确等问题，解决了过去依赖人工分析海量数据耗时长、覆盖面较窄的业务痛点，充分展现科技赋能与创新，引领业务不断前行。

（三）客户洗钱风险评级系统

客户洗钱风险评级系统采用Spark计算引擎等灵活高效的技术组件建立客户风险评级体系，构建自动化、流程化的客户洗钱风险评级机制。全新构建科学、完善的客户洗钱风险评级体系中包含数百个评级规则及指标，有效解决了评级有效性不足和覆盖不全面的问题；参考国内外先进同业经验，自主研发多个同业领先地位的评级触发场景。

项目效果评估

反洗钱报送系统重构彻底解决了我行大额、可疑报送因批次时长问题导致的迟报问题，极大提升了反洗钱监管报送的准确性和时效性；引入业界科学的可疑模型生命周期建设方法，增强了我行对新型洗钱手段的识别和预警能力。

利用大数据存储、Spark计算引擎、图谱技术等大数据计算技术，全面提升报送时效。优化系统批次效率近90%，从根本上杜绝因系统跑批慢导致的大额迟报问题，聚焦批次问题根源，大额报告的生成时间提前至T+1。

反洗钱监管检查数据加工系统与反洗钱数据质量检查系统相辅相成，每日生成300号文数据，可通过专业的监测规则对反洗钱数据的质量进行监控和评估，一方面有效提升了300号文取数准确性及时效性；一方面为全行反洗钱检查问题提供了高频、便捷的系统工具，成功构建数据质量检查及整改线上化全流程监督体系，科技赋能增强我行反洗钱自查能力；为各地分行科技赋能拓展反洗钱检查特色报表，减轻分行迎检负担。全年配合多家分行完成属地人行反洗钱检查，加班加点按时交付监管所需近百张报表。同步针对各属地人行取数，业务、研发资源投入大、时间紧的痛点，预计每年减少150+人日研发投入。

客户洗钱风险评级系统参考了大量国内外业界先进的客户洗钱风险评级标准及模式，重新构建了一套科学、完善的客户洗钱风险评级体系，为我行建立客户洗钱风险档案，有效识别潜在洗钱风险客户提供科技赋能。

为提高系统易用性和处理效率，全方位提升系统的用户体验，深度挖掘业务需求，我行自主研发的九个评级触发场景，位于同业领先地位。优化多规则、就高触发及批量处理等触发方案，智能化提升评级结果准确性。与大额可疑、名单系统解耦，大幅提升数据加工速度，缩短批次处理时间，提高业务人员的业务处理效率，进一步促进我行反洗钱管理升级，打开新篇章。

项目牵头人

吴超 资深工程师

项目团队成员

曾溪、伍弦、黄悦彬、蔡展威、陈锦泉、杨畅灿、李雪梅、刘俊成、黄子桂、周大文、徐智磊、赵会奋、聂敬争、杨涵超、潘宣成

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