案例名称

张家港农商银行“付了码”聚合支付平台项目

案例简介

(资料图片)

张家港农商银行“付了码”聚合支付平台，在金融服务层面以聚合支付为核心，数字人民币、营销系统、积分系统、消息中心、统一缴费等系统为基础支撑，手机银行、小程序、公众号、H5、收银台等渠道多端运行，快速支撑各项业务快速高效接入；以我行自主研发的微服务与腾讯分布式数据库TDSQL结合，通过分布式解决移动互联时代高并发、大数据量等关键问题；可选择数字人民币、支付宝、微信等多个支付渠道；对接生活缴费、商户收单、公益捐款等场景，并借助多类型卡券、积分等权益打造商户营销工具链，形成了以支付为主、营销为辅的支付解决方案。

“付了码”聚合支付平台业务架构图

系统适配及安全

张家港农商银行“付了码”聚合支付平台项目的建设与投产，填补了金融业信息系统收单业务场景国产化解决方案的空白，该平台采用国产信息化技术路线进行全栈信创建设，使用鲲鹏920芯片服务器、麒麟v10服务器操作系统、TDSQL V10分布式数据库等国产信息技术产品，形成全套国产信创信息化技术路线解决方案。

“付了码”聚合支付平台技术架构图

软件适配：

该项目采用分布式技术为支撑，以微服务形式独立承载，将营销、积分、数字人民币、消息、缴费等多模块解耦，在业务层面支撑各应用系统的独立业务发展与演进，提升建设效率降低迭代周期；技术领域使用行内自主架构设计，框架能力及系统可用性经过验证，且业务与技术深度结合，不仅帮助我行实现同性能下的低成本优势，且帮助我行实现对原有国际厂商核心设备解绑。

系统安全：

加强对相关系统落实监督管理工作，通过安全渗透测试、安全扫描、压力测试、数据治理等机制及时发现系统风险，保障数据传输与存储的安全性。系统建设时对接风控管理系统对商户交易做到事前决策、事中监控、事后分析全生命周期管理；加强支付清结算的流程管控，满足监管合规的相关政策和要求；优化对账逻辑，提高对账时效性和对账覆盖面，对商户、场景、交易、支付渠道等多维度实施对账，确保银行与商户资金安全；部署运行时严格要求内外网隔离，实施有效的安全防护措施对网络安全情况及风险进行有效处置。

自主研发：

项目自主设计研发，在业务运行全生命周期提供各类丰富有效的监控支撑，快速有效感知系统问题并通过应急预案及项目成员丰富的业务知识、技术经验及时化解。

服务策略：

接入微服务网关，实现动态路由等特性，自动适应网络状态的变化选择最佳访问路径；内置熔断并通过熔断使上游服务快速失败，并保护下游服务；在高并发情况下,通过限流对系统并发请求进行限制，一旦达到阈值就降级甚至拒绝服务，保证系统在高并发情况下持续提供服务，化解系统雪崩效应。

容灾能力：

灾备数据中心参考主中心搭建灾备系统，实现业务系统一键切换，业务高可用、连续性等的要求，系统需按期进行容灾切换演练，业务可快速切换到灾备数据中心运行，有效防范信息系统中断风险,进一步提升业务连续性管理水平。

集成创新效果

聚合支付项目群相关系统涉及范围广、领域新、安全要求高、瞬时流量大等相关特性，在项目建设过程中既要统筹项目群的建设周期和质量，又要兼顾各自子系统的需求建设，为更好的协同业务高速发展，采取分布式微服务架构为切入点，以聚合支付系统为轴，将各系统有机结合起来，形成以支付+营销的为核心的数字化支付运营体系，通过高质量的支付解决方案助力我行业务数字化转型。

业务支撑：

通过系统的建设，对商户完成全生命周期管理，对接风险管理、运维监控、定时任务等帮助行内运营和科技人员及时发现防范运营风险，助力科技与业务的有效融合；商户端应用的建设方便商户对订单、报表等信息进行管理，协助商户完成支付数字化转型；多渠道收银能力以PC端、H5、SDK、小程序、公众号、手机银行等多种产品形态呈现，为商户提供快捷高效的服务，服务13万多各类用户商户。

降本增效：

通过聚合码支持银联、支付宝、微信、数字人民币等渠道，快速完成多种支付方式的收款，提升用户支付体验，搭配喇叭等硬件设备，确保商家的每一笔入账都有语音感知实时提醒，方便商户管理。同时积极探索新的支付模式，上线手机银行主被扫支付，通过行内支付通道无需缴纳手续费，降低成本支出；在资金清算上我行主扫支付资金可清算当日即可留存到我行，实现资本留存。

场景应用：

2022年完成杨舍老街商圈、步行街商圈数字人民币消费场景建设，实现顾客扫商户码牌支付数字人民币；打造特色文旅场景，对接常阴沙闲心公社、福前共享农庄与肖家巷共享农庄商户，将数字人民币应用到乡村民宿场景中，实现农业采摘、农家乐等农业旅游场景，带动农民增收；积极对接市慈善总会，在手机银行推出慈善捐赠使用数字人民币支付功能，开创苏州首个数字人民币慈善捐款场景等。

精准营销：

结合营销系统、积分系统等系统能力，支付体系为商家提供相关增值服务，通过满减、满折、随机减、积分抵扣等营销活动促进用户进行线上支付；同时在行内营销上通过权益体系的用户心智培养，增加我行手机银行的活跃率、借记卡的使用率及信用卡的用信率。随着商户与支付体系的融合，为我行后续的精准服务提供了数据支撑，对理财、信贷等业务的提升起到了积极的作用。

人才培养：

培养了一批既懂业务又懂技术的复合型国产化建设人才，自主建设信创微服务架构平台统一研发平台，平台高可用、水平扩展能力强，能快速、高效的响应需求开发与迭代并投产上线，极大提高了自主研发能力，推动业务的持续高效发展，为后续我行重要系统的自主可控及业务支撑提供了基础。

项目牵头人

吴坚 张家港农商银行金融科技总部总经理

项目团队成员

孙瑜、吴坚、马文、丁凯、黄锦梨、汪超、金增、胡芳圆、焦广福、董银财、王晓栋、闫明亮、张鉴、杨天林、张亚峰、孙兴宇、徐怡洁

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