案例名称

中国民生银行开放银行生态钱包创新实践

案例简介

【资料图】

中国民生银行开放银行生态钱包依托民生银行开放银行体系，立足民生银行“敏捷开放的银行”战略定位，响应金融服务“走出去”号召，面向零售生态场景，为流量平台、集团企业、中小微企业提供一站式金融云服务，能快速为合作方定制金融和非金融服务方案，包括二类电子账户、理财服务、贷款服务、个人养老金服务、支付消费、客户权益等一系列综合服务。开放银行生态钱包对内聚合金融产品及服务接口能力，对外连接协同行业生态，面向有自有场景和客群基础的平台企业、集团客户，通过API+H5的组合方案，满足合作平台搭建自身钱包账户体系，金融业务板块的需要，建立敏捷高效的合作机制，帮助企业解决个性化场景下的业务难题。

创新技术/模式应用

中国民生银行开放银行生态钱包采用云服务模式，以“钱包”为抓手，以个人银行账户监管政策为基本准则，以账户服务为基础形成持续综合开发，满足合作平台账户需求和金融产品需求，具有“零开发、上线快、全渠道、一站式”的特点，并能在企业的App、公众号、小程序、网站等平台实时发布上线，实现企业零成本输出金融服务，构建跨界合作新模式。开放银行生态钱包平台依托互联网化开放技术架构、ISV垂直行业生态合作模式，打通场景化金融服务，以更高的效率为广泛的客户群体提供安全、便捷、个性化的服务。

在财富场景下，我行已设计完成了一套全新的公募基金合作标准模式，采用API+H5的模式，可根据合作方需求进行公募基金产品货架配置，支持联合登录的流畅体验，已获客多个集团客户的青睐。

在消费场景下，实现开放银行API对接，满足合作方场景下的账户需求和场景消费的综合需求，为不同场景提供灵活的支付产品组合预支付方式，实现合作方场景下的资金闭环，提升客户体验。

在个人养老金场景下，通过开放银行打造个人养老金业务多样化对接能力，包括标准化API+H5、定制化API+H5、开放银行生态钱包、小程序四种对接模式。面向头部流量平台，提供API+H5的导流合作模式。面向具有个人养老金业务资质的券商、独立基金销售机构，提供平台基金产品通过养老金账户购买和新增开户合作模式。

在信贷场景下，为提升场景化贷款业务的客户体验，覆盖生态链条更广泛的客群，开放银行生态钱包接入我行诸多贷款产品如民易贷、员工贷、烟草贷、银保贷等，提供电子账户放还款能力，客户可通过开放银行进行账户的开立、出入金，享受便捷的账户全生命周期服务。

项目效果评估

中国民生银行开放银行生态钱包充分利用开放银行的金融科技能力，通过以钱包为基础的综合方案的打造，实现了合作场景端的信息流、资金流的打通，助力合作平台实现全生命周期的客户经营，提升客户操作便捷性，降低业务流程的漏损，打造极致的客户体验。同时通过金融业务引流，给客户带来丰富的权益，有效提升场景端的消费能力，助力生态合作伙伴提质增效，实现银行、平台、客户的三方共赢。

赋能生态合作，提供个性化解决方案。开放银行生态钱包平台并建立强大的后台配置系统，通过将财富、贷款等金融产品按需组合，根据客户业务场景实现灵活配置，输出个性化解决方案，助力合作平台进行平台上客户的数字化客群经营，为合作方增加客群经营手段，除了通过账户和支付完成商品的交易，还通过财富管理带来财富增值，通过信贷服务提振购买力，通过会员权益提升客户粘性，延长客户经营生命周期，全方位助力生态伙伴数字化转型。

触达客户需求，打造极致客户体验。将以账户为基础的金融服务嵌入多样的业务场景中，将生活缴费、教育培训、工会福利、灵活用工、权益服务等场景与银行服务高度融合，为客户提供无处不在的个性化金融和非金服务，满足衣食住行中众多等生活场景需要，致力提升C端客户使用体验，降低客户业务办理流程成本。

拓宽服务边界，场景金融高度融合。深入探索场景金融服务模式，突破银行传统经营模式下的瓶颈，从服务形式、服务视角及服务内容为切入点，以赋能B端企业客户，提升C端客户服务体验以及金融、场景高度融合为目标，形成B端带动C端的服务路径，打造平台级生态合作案例，形成完整健全的服务生态。

民生银行开放银行生态钱包以账户为基石，以存/贷/结算为触点，赋能各行各业实现线上化、数值化客户经营，未来发展空间巨大。自上线以来，中国民生银行开放银行生态钱包已上线合作企业超400家，累计获零售客户200万余户，金融资产沉淀超110亿。

项目牵头人

邹长龙 总行部门处室处长

项目团队成员

胡文卓、战扬、宋鹏、苗宇飞、陈耀成、原懿雯、陈圆圆、张艺

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