案例名称

苏州银行“统一智能POS平台”项目

(相关资料图)

案例简介

截至2022年，金融业信息系统中包含收单业务在内有14类场景尚未形成国产化解决方案。苏州银行于2022年底完成“统一智能POS平台” 项目，实现了智能POS收单业务的国产化改造。项目使用苏州银行自主技术框架“纪元”和“鸿鹄”分别完成前端和中台系统的开发，采用安全加密技术保护客户敏感信息，有效防止安全威胁和数据泄露。同时，从灾备建设、安全管理、数据入湖等各方面对系统进行管控，确保系统和数据的安全性。

系统适配及安全

随着收单业务市场竞争日益加剧，只有具备高度兼容适配性的系统才能获得更广泛的应用。苏州银行“统一智能POS平台” 的兼容适配性主要包括两个方面：硬件适配和软件适配。硬件适配方面，通过制定标准硬件接口规范统一各终端厂商的底层硬件接口；软件适配方面，打造统一版本“苏E付”APP，确保APP可在各类型终端上正常运行。

基于保护客户隐私和商户财务数据的需要，安全性也是平台重要的考虑因素之一。“统一智能POS平台”主要采取了以下安全措施：

1)数据加密：平台采用加密方式传输交易数据，通过主秘钥下载、签到等功能防止黑客攻击和数据泄露的风险。

2)身份验证：平台对终端身份进行验证，以防止身份伪造和欺诈行为。同时，商户也需要进行身份验证后才能使用该系统。

3)安全防护：基于我行云计算平台提供的安全防护能力，有效防止恶意软件和病毒入侵造成的安全威胁。

4)持续更新：平台会持续更新软件版本，以确保系统的安全性和稳定性。

防范化解金融风险能力是“统一智能POS平台”的另一项重要特性。目前平台具备以下风险防范能力：

1)监测预测：通过我行数据实验室进行数据分析，监测和预测收单业务金融风险，尽早发现并解决问题。

2)风险预警：系统依托我行反欺诈平台和数据中台的数据加工分析能力，实现商户行为和交易的异常预警，提示商户风险。

3)敏捷响应：通过使用统一开发平台，实现个性化业务的高效开发，满足业务场景的快速变化，规避业务发展的时效风险。

综上所述，“统一智能POS平台” 项目从兼容适配性、安全性和防范化解金融风险方面都具有十分出色的能力，为商户提供了高效、安全和可信赖的移动支付服务。

集成创新效果

“统一智能POS平台”项目充分利用了我行各领域的优质资源和科技创新能力，满足了商家和消费者的需求。平台的创新效果主要体现在以下几个方面：

国产化：“统一智能POS平台”按照单轨信创标准进行建设，平台主要分为智能POS终端和智能POS中台两个部分。智能POS终端的硬件设备包括读卡器、打印机、芯片等均已实现国产化，同时，数据传输、密码键盘等也已采用国密算法加密；智能POS中台从服务器到数据库，从操作系统到中间件均采用国产化方案，服务器品牌选用华鲲振宇，数据库采用GaussDB(for Opengauss)，操作系统选择麒麟V10，中间件使用宝兰德 BES9.5.2。

云计算：从基础架构层面，云计算将标准化贯穿整个项目周期，结合分布式架构，为系统带来了更高的可靠性以及更强的扩展能力；在运维体系方面，实现了高度自动化的发布与高效的部署，并为系统单元提供更加安全可靠的访问控制；按节约成本维度，共享能力中心提高了团队开发效率，规模化集群建设有效降低了硬件设备的投入。

规范化：通过制定硬件接口规范，统一了各终端厂商的底层硬件接口标准，打破了各终端厂商之间的技术壁垒。使用我行自主开发框架，打造统一版本“苏E付”终端APP，为商户提供了标准化服务，消除了不同终端厂商间的用户体验差异，有效提高了我行终端设备的自主运维和版本管理能力。

定制化：平台除了支持传统的刷卡支付、二维码支付、刷脸付等基础功能，也支持多种定制化支付场景的快速扩展，如预售房、定销房、尊老卡、二手车等。

“统一智能POS平台”于2022年底投产上线，系统运行平稳。2023年开始终端设备推广，得到了商家和消费者的认可，市场反馈良好。未来，平台将继续从国产化、云计算、规范化、定制化四个方向持续创新，不断适应市场变化，满足行业需求，为商家和消费者提供更加丰富的支付新体验。

项目牵头人

张振兴 苏州银行信息科技部总经理

项目团队成员

张振兴、蔡亚新、杜玉文、刘国斌、张华、张晓东、曹灿、杨凯、杨晶、杨志军、徐晓燕、熊嘉颀、许沈浩

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