数字化转型正在持续影响着金融行业变革。

当前金融机构数字化转型面临哪些问题？科技如何赋能实体经济发展？科技如何影响金融行业变革？如何理解科创金融？日前，中银基金管理有限公司首席信息官陈宇、平安银行上海自贸试验区分行副行长黄震、上海交通大学安泰经管学院金融系研究员谈毅、太保科技有限公司党委副书记总经理魏骄华等多位行业专家在上海交通大学“科金创享”未来金融前沿论坛中就金融科技、金融机构数字化转型、科创金融等热门话题进行了分享。

(相关资料图)

重视数字化投入的长期价值

中银基金管理有限公司首席信息官陈宇在本次演讲中分享了其关于公募基金数字化转型的思考。

陈宇指出，数字化认同不统一、数字化目标不清晰、数字化技术薄弱、数字化投入不足、数字化人才欠缺是公募基金数字化转型面临的五大问题。他认为，坚持业务和技术融合、聚焦核心主题、重视长期价值、领导高度重视是中银基金在基金数字化转型方面的关键。陈宇表示，“因为数字化的投入实际上是一个漫长的过程，只有我们在长期的过程中为我们的业务建立一个核心的护城河才能达到这样的优势”。

陈宇在现场还分享了中银基金数字化转型的建设情况，包括“一中心四平台”的建设、数字人、数字员工、ChatGPT等数字新技术的应用等。在关于ChatCPT的应用研究方面，陈宇认为应理性看待整个ChatGPT的变化。他认为，ChatGPT毕竟还只是一个大语言模型，不是一个通用的人工智能，不管是实验室还是AI的替代包括定制化等还是在初期，同时在技术性、合规性、可信度等方面仍然存在问题。

数据信用解决金融赋能实体经济痛点

平安银行上海自贸试验区分行副行长黄震介绍了平安银行在科技赋能金融方面的前沿实践以及在金融科技结合方面的探索等。

黄震介绍称，平安银行在科技金融方面的探索则以“科技引领零售突破”为经营方针，通过技术实现科技赋能业务、科技赋能管理，打造数字化驱动的新型交易银行和行业化驱动的现代产业金融。

黄震提到，平安银行除了有主体信用、物的信用之外，在交易环节产生的数据信用也是将来非常重要的一个方面。数据信用能够解决在金融赋能实体经济方面的好多痛点，真正实现支持中小企业，支持普惠金融。数据信用会弱化对核心企业信用的依赖，利用数据来实现上下游的延伸和下沉，另外通过提高效率，更加紧密地嵌入到各种场景中更好地服务中小微企业和实体经济。黄震认为，科技跟金融的结合在目前情况下是非常有意义的，科技给予了银行服务小企业、小微企业的能力，会改变银行一系列的业务发展逻辑。

科创金融应在科技创新背后寻找资本向善的力量

上海交通大学安泰经管学院金融系研究员谈毅以科创金融的发展为切入点进行了分享。黄震认为，我们已经站在了第四次工业革命的边缘。中国经济从全球产业的格局演变来看已经走到了世界舞台的中央，同时也存在一些关键性的技术领域需要加强。

黄震将科创金融四要素提炼为“DDER”，即Donation、Debt、Equity、Reward。他认为无论科创金融有什么样的产品和服务的创新，必须要建立在金融学的风险收益的模型基础之上，要成为一种完善的商业逻辑，必须要保证投资者可以获得合理的跟风险水平相对称。

黄震总结其对科创金融的理解时提到，“可能大家都听到过有一句话是马克思在《资本论》说的‘当资本来到人间，从头到脚每个毛孔都流淌着肮脏的血液’，但是我想说，直到今日我们对资本的理解不能再停留在它是野蛮人的脚步，我们谈到科技向善的同时也应该想到资本也有向善的力量，科创金融就应该是在科技创新背后寻找资本向善的力量”。

金融风控手段从实物走向信用数据

太保科技有限公司党委副书记、总经理魏骄华从保险科技数字化探索入手进行了分享，并从大数据、云计算、人工智能三个方面介绍了太保科技目前的主要探索。

魏骄华认为，大数据至少具备海量、跨界、带有预测性三个特点，目前大数据最具商业价值的是精准营销和风险防控两个领域。在信用风控方面，他认为金融风控手段从实物走向信用数据，信用数据会深刻改变整个金融的运行效率，甚至运营的模式。

在云计算方面，魏骄华提到太保目前在进行软件、操作系统、数据库、交换机、服务器、应用软件等的国产化适配。他同时提到，元宇宙在当前最有商业价值的就是数字孪生和物联网的结合，元宇宙不是个概念，在行业有很成熟的商业应用等待挖掘。在人工智能方面，魏骄华认为当前我们人工智能的目标不是替代人，是把人变得更强。

关键词：