3月15日，中国银行业协会正式发布《2022年中国银行业服务报告》（下称《报告》）。《报告》显示，2022年银行业金融机构离柜交易笔数达4506.44亿笔。其中，离柜交易总额达2375.89万亿元，行业平均电子渠道分流率为96.99%。超高的电子渠道分流率正重塑银行的数字化发展线路。

近年来，在数字中国时代下，银行一直在以更积极主动的姿态拥抱金融科技，并长期将数字化转型定位于战略级高度。银行将大量的财力和人力投入到了手机银行迭代、人工智能应用等领域，通过线上渠道触达更多用户。客户“离柜不离行”也成为银行电子渠道建设的重要目标。为此，银行不断修炼数字化内功，四处寻求打动用户的武功秘籍。

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手机银行：大版本迭代，总能玩出新花样儿

手机银行作为银行最重要的线上渠道之一，承载着吸收新用户，黏住老用户的重要使命。其功能的实用性，操作的易用性，以及栏目布局的美观程度等都是影响用户体验的重要因素。

为了不断改善用户体验，部分银行每年都会进行一次大版本迭代并举行新版手机银行发布会。2023年一季度还没过完，已经有银行为其新版手机银行做宣发。比如，中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国民生银行、江苏银行、锦州银行等。

1月10日，民生银行发布手机银行7.0。该行新版手机银行通过升级智慧金融、丰富衣食住行生活场景、优化全旅程用户体验、科技赋能普惠养老等方面，综合运用数字化思维和手段，为用户提供智能化、个性化和有温度的金融和非金融服务。

1月中旬，锦州银行推出手机银行5.0。智慧关怀，流畅便民服务，全新升级交互体验与页面设计，实现风险实时监测等成为新版手机银行的宣发亮点。

1月31日，邮储银行发布的手机银行8.0，将人脸识别、光学字符识别（OCR）等多项技术融入登录、转账、理财、信贷等关键环节，设置了标准、青年、三农、财富、大字版等多个版本，呈现了千人千面新面貌。

今年2月，建设银行推出手机银行2023版本，手机银行的关键词锁定在“至简”“智能”“更专业”上，将服务陪伴、至简操作、专业财富管理等做到更大程度的优化，以全面提升用户体验。

同是2月，江苏银行手机银行推出“云私行”。据称，这项功能可以为私人银行客户提供沉浸式线上服务，帮助客户实现财富管理目标。而在此之前的春节期间，江苏银行在手机银行“扫一扫集福卡”活动中运用AR技术，上线“AR扫一扫”功能，为用户带来虚拟与现实相融合的沉浸式互动体验。

当月，青岛银行7.0推出2023全新“青银社”，以增强手机银行的趣味性和互动性，以增强手机银行的粘性。

3月21日，中信银行举办APP春季财富大会，上线财富“复苏号”专区，结合当前市场情况，推出“24节气礼”“攒钱有礼”“升级有礼”等多个特色活动。

同期推出手机银行新功能的还有张家口银行的“摇一摇”。

无锡农村商业银行推出的新版企业手机银行，四大模块，便捷操作，方便用户迅速获得便利金融生活服务，让人事考勤报销审批，管理更全面、更省心。

在手机银行的技术创新和玩法创新上，银行们总是花样不断，用尽各种办法来拉新促活。

抢占人工智能高地，银行不只是蹭ChatGPT热度

今年以来，火爆全网的ChatGPT引发全社会的关注。银行一直在寻求更高阶的人工智能应用，不论是智能客服、智能机器人、数字人，还是后台的智能风控系统，银行从来不会小觑人工智能的魔力。ChatGPT的到来，给银行带来了更大的想象空间。

国内最早接触ChatGPT的是招商银行和江苏银行。

今年2月，招商银行利用 ChatGPT为该行的亲情信用卡撰写品牌文案。通过与 ChatGPT 对话的方式对亲情作出解释，该行工作人员与 ChatGPT 合作生成品牌推广文案。此文案一经推出，引起业界关注。

当月，江苏银行信息科技部相关负责人在接受媒体采访时表示，该行已尝试运用ChatGPT 技术辅助编写软件代码，以提升软件开发生产力，进一步提高科技运营效能。这是更深层次的技术应用，但深入探究人工智能应用的远不止这两家银行。

文心一言是百度基于文心大模型技术推出的生成式AI产品。今年2月以来，百信银行、新网银行、邮储银行、兴业银行、众邦银行、江苏银行等多家银行相继宣布接入百度文心一言，以加速AI+金融全场景应用落地。

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