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元旦刚过，春节将至，不少“打工人”已经拿到了翘首以盼的年终奖。而对于这笔钱如何使用，在消费之余，尝试规划实现“钱生钱”，为新的一年打下基础，也不失为一种好选择。

鉴于当前国内投资者的风险偏好整体趋向保守，银行理财成为了很多人的投资选择。尽管回顾整个2022年，国际形势风云变幻，国内市场多有波动，去年11月由债市波动引发的理财市场破净潮也让许多投资者心有余悸。但随着近期债市回暖以及其他因素叠加，银行理财产品净值也开始逐步回升。

Wind数据显示，截至2023年1月5日，全市场跌破净值的银行理财产品数量已从之前的超2000只下降到1011只，多只理财产品已经收复了之前的失地。广发证券固定收益首席分析师刘郁也表示，自2022年12月中旬以来，各类型理财公司代表产品净值企稳回升，全部理财公司破净率也持续下降，从12月30日的19.8%下降至1月13日的15.5%。与此同时，多家银行理财公司也开始重新审视产品设置，调整产品设计、优化投资管理，更加注重产品的风控和稳健性。

以光大理财近期推出的新产品——阳光金天天盈2号为例，该产品为低风险产品（一星级），主打“低波动、低回撤”，目标即是为投资者提供“现金+”的理财体验，在严控回撤的基础上，收益介于现金管理类产品和短债类产品之间。就投资范围来看，阳光金天天盈2号100%投资于银行存款、同业存单、债券等固定收益类资产，其中，银行存款及货币市场工具的合计投资比例不低于60%，低波动资产占到较高比例，也能有效熨平风险。截至2023年1月13日，该产品净值曲线持续稳定上升中。

（阳光金天天盈2号A近1月净值走势）

据悉，阳光金天天盈2号每个交易所工作日均可申购、赎回，持有时间灵活，赎回时在T+1交易所工作日即可到账。费率上，该产品设计上无申购赎回费，不收取超额业绩报酬，不设最低持有期。同时为了更好地服务新老投资者，降低投资成本、优化投资体验，该产品自去年12月13日起即开展费率优惠活动，仅收取0.1%的管理费并免销售服务费。

面对充满不确定性的市场环境，对于寻求资产稳定增值的投资者而言，配置低波动的理财产品，在兼顾流动性的同时获得相对稳健的收益，以稳求胜，或许是更具性价比的选择。

关键词： 银行理财 产品设计 银行存款