自2020年以来，招商银行三年累计发放小微贷款超过10000亿，截至2022年11月底，贷款余额6249亿，贷款余额居股份制银行第一，为超200万名小微客户提供融资服务。

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近年来，招商银行积极落实国家政策部署，作为普惠小微的积极践行者，招商银行搭建了有温度有实效的普惠小微体系。

林先生在福州经营一家金属制品有限公司，疫情以来利润摊薄，企业回款受到影响，2022年7月，林先生通过招商银行生意贷获得的资金支持也快到期，他联系招行客户经理，希望银行能够帮忙解决困难。了解情况后，分行随即走入企业实地核实，综合客户需求以及银行的支持能力，随即为林先生办理一笔286万的“无还本续贷”小微贷款，同时转变为先息后本的还款方式、下调利率优惠，既降低了转贷成本，又分摊缓解了月供还款压力，将月供由2.1万降至1万以下，实实在在缓解了客户资金困难。

林先生的例子只是200万招行小微客户的一个缩影，招行对小微客户提供延期还款、利率优惠、无还本续贷、征信保护等多项服务。2022年1-11月，招行为受疫情影响的2.47万户小微企业主及个体工商户（含货车司机）办理了延期还本，延期还款本金共计176.44亿元，将惠企利民政策精准落地。

据了解，招商银行积极落实国家政策部署，持续加大对小微企业支持力度，不仅有延期还本付息的举措，更为小微企业提供定制化产品、快速绿通审批、“零接触”便捷服务等全方位贷款支持，助力小微经济平稳发展。

定制化产品，支持小微经济平稳发展。为充分满足小微客户多样化的融资需求，招行一方面结合国家及政策导向，针对新市民、绿色金融、制造业、乡村振兴等重点领域推出专属产品或信贷支持。另一方面结合分行当地政策、区域特点、分行经营情况等，开展区域化创新性项目，如政府性融资担保贷款、小微闪、工程机械按揭等。

一位深圳的创业者姚先生，主营家政服务、建筑物清洁服务等，一次路过招行网点看到“鹏创贷”海报，政府担保，无抵押，最高60万。随即申请了“鹏创贷”，提交资料1天后40万资金审批通过，贷款采用按月付息，到期还本的还款方式，结合政府贴息政策，实际年化利率仅2.15%。“鹏创贷”由政府提供担保，既满足了企业经营初期的融资需求，又推广了政府对于人才创业的扶持政策，这类政府性融资担保贷款业务已在深圳、南京、厦门等多个城市开展。

审批绿色通道，为小微贷款审批按下“加速键”。招商银行零售信贷工厂为小微客户开通“审批绿色通道”，节假日受理发放小微贷款，为受疫情影响地区及有特殊时效的客户开通“跟单快批”通道，对小微创新项目或须重点支持的客群和渠道，定制化开设“创新项目”专线受理通道。客户经理可为符合要求的客户申请加急加快处理，通道服务专员按照“需求合理、全程优先、一跟到底、限时办结”的标准，帮助客户与客户经理跟单处理，保证小微贷款快速审放。2022年1-11月，招商银行为1.3万小微客户提供绿色通道审批，审批时效比普通业务审批快24%，为客户节省了等待时间。

大数据风控，为小微贷款“2个1分钟”保驾护航。快速审批的背后离不开强大的科技手段支持，让客户少跑路，让数据系统多跑路。招商银行持续深化数字技术应用，通过借助大数据风控、云计算、决策引擎等技术手段，为客户提供“零接触+一站式”综合化、数字化金融服务。客户在前端简单填写信息即可发起贷款申请，在获取资信查询授权后，系统后台联合个人征信、工商、学历、公积金、社保、司法等多维度数据，通过风控模型为客户推荐合适的贷款产品，实现小微贷款“1分钟申请—大数据线上审批—1分钟出结果”两个1分钟的线上预审批流程，操作简单便捷，审批智能高效。

解决最后一公里，提供“零接触”便捷服务。小微客户可通过“招商银行个人贷款”微信公众号、招商银行招贷App、招商银行App等渠道“零接触”享受“一键查询”“一站式申请”“一对一咨询”服务，客户通过线上平台申请贷款1070万次，通过“招商银行个人贷款”公众号线上查询358万次，通过招贷App累计为小微客户授信超5300亿元。同时，新客户可在“招商银行个人贷款”公众号，在不提交纸质资料申请的情况下，线上测额度。

服务小微永不止步，在客户需要帮助的时候，拿出有温度、有实效的服务举措，持之以恒深耕金融科技，提供专业便捷的服务，更好地服务实体经济。展望未来，招商银行还将继续坚持创新，构建更健康、更有效的招行小微金融服务生态体系。

关键词： 招商银行 客户提供 客户经理