当前数字化浪潮蓬勃兴起，金融科技作为科技驱动的金融创新已成为全球金融发展的新增长点和竞争焦点。

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“在深刻理解金融数字化转型重要机遇期的同时，也要清醒地认识到数字化转型面临的诸多现实挑战。”中国互联网金融协会（下称“协会”）副秘书长何红滢在由新华网主办的“2022第七届金融科技论坛”上表示，我国金融科技发展空间广阔，大有可为，金融机构及相关科技公司应主动顺应数字化转型趋势，牢牢把握数字化时代的机遇，在服务实体经济和人民事业的大局中找准自身定位，实现应有的社会经济价值。

信息技术融合创新为数字化转型带来新手段

在何红滢看来，金融机构数字化转型迎来了机遇期。

一方面，数据要素市场化为数字化转型提供了新动能。数据要素是现代化经济体系的催化剂，能够促进各类生产要素的网络化共享、集约化整合和协作式发展，对提升生产效率具有突出的乘数倍增效应。2020年4月，《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》的发布，首次明确数据是一种新型的生产要素。

随着国家大力推进数据要素市场改革，权属界定、要素定价、登记结算、交易流通、公平竞争等制度规则加快完善，各地方逐步发起成立了大数据交易所，北上广深等数字经济领先城市均已建立或筹备建立全国性数据交易平台，这些都有助于推动数据要素在金融领域的有序流通和有效应用，从而为金融数字化转型提供更加充分且高质量的新动能。

另一方面，信息技术融合创新为数字化转型带来新手段。随着全球科技创新与金融创新密切融合，人工智能、大数据、云计算、区块链、量子计算、卫星遥感等技术呈现百花齐放的格局。在金融资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面的应用优势更加突出。

何红滢表示，近期我们关注到多家商业银行均开展了新技术创新场景应用，还有很多金融机构正在探索多种新型技术复合创新应用，如虚拟数字人技术，融合深度学习，语音技术，类脑科学，生物科技等新兴技术，创造了具有人的外观、行为，甚至思想的可交互的虚拟形象。这些都说明新技术的不断涌现、融合，为金融机构数字化转型提供了新手段。

此外，金融监管体系现代化为数字化转型营造新秩序。何红滢表示，当前我国金融科技监管规则不断与时俱进，以金融网络、安全管理、金融数据治理和隐私保护、网络平台企业金融活动规制、金融科技产品认证等为重点，使金融机构数字化转型有方向、有规矩、有保障。她进一步表示，我国创新监管工具不断深入实施，据不完全统计，目前已有超过120项金融科技创新应用书盒测试或进入公示阶段，普惠导向非常明显，金融监管规则体系和数字化监管体系加快构建，有助于进入数字化转型，明确安全底线和合规红线，建立规范发展、合规经营、守正创新的金融行业秩序。

金融机构与大型互联网平台的竞合关系

在何红滢看来，数字化转型主要面临着四方面的挑战。

一是能力挑战。何红滢表示，协会对金融机构进行多次调研发现，虽然当前金融机构运用金融科技手段促进数字化转型的意识较前些年有了非常大的提升，但同时我们也看到各家金融机构在数字化能力建设方面存在着极大的不平衡。很多金融机构在资金、人才、技术等方面面临更多的约束和现实困难，特别是作为国民经济毛细血管的中小型金融机构，实现数字化转型面临着较大的能力挑战。

二是机制挑战。何红滢指出，很多金融机构的产品研发延续传统项目管理模式，存在环节多、流程长、耗时久、创新容错不足等问题，难以适应市场快速变化带来的敏捷要求。部分机构业绩考核关注短期成本收益，对落地时间长、先期投入大、见效慢的创新存在激励不相融的情况。

三是安全挑战。网络、数据、技术、业务、供应链等领域，面临更加严峻的安全形势，金融风险结构更加复杂多变，从而给金融数字化转型带来多重叠加的安全挑战。

四是竞合关系挑战。当前部分金融机构由于资金和技术实力有限，在与大型互联网平台合作过程中往往处于劣势和被动地位。部分机构没有落实好自主风控、营销宣传、合作集中度等方面的规范要求，长期来看这样一种不平衡的关系不利于营造规范有序、良性竞合的市场环境。

面对新形势下数字化转型的诸多机遇与挑战，何红滢认为，我国金融系统应充分汲取前期电子化和信息化发展的历史经验，合理借鉴国际同业经验，着力推进以下几方面的工作：一是夯实数据要素基础；二是优化数字金融生态；三是加强金融网络安全管理；四是提供金融科技应用保障。

关键词： 金融机构 科技创新 信息技术