中国电子银行网讯 7月28-29日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年主办的“转型加速2022”——CFCA数字生态大会在遵义举行。大会邀请百余家银行、行业协会、研究机构、高等院校、非银金融机构出席活动，就数字安全与生态建设、科技创新与数字化转型等议题展开深入讨论。

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长沙银行网络金融部总经理朱彬出席大会，并以“数字化来破解数字化”为题，分享了他的实践经验和体会。朱彬表示：“遵义会议教导我们要把马克思主义和中国实际相结合，坚持走独立自主的道路”，数字化转型同样不能照搬照抄，要根据自身业务、客户特点和资源禀赋，并敢于破局、勇于挑战、不断探索，才能走出适合自身发展之路。网络金融要做好客户与服务、渠道与产品、业务与科技三个联接，通过数字化经营实现业务赋能。

长沙银行网络金融部总经理 朱彬

以下为朱彬演讲实录。

大家上午好，感谢CFCA的邀请，今天最后一个发言。伟大的遵义会议是党历史上生死攸关的转折点，今天聊的数字化转型，也可能成为银行发展重大转折点。在20年的时候我提出要“做一名耕耘线上的数字农夫”，今天就接着来讲讲如何去耕地去收获。

数字化转型的重要意义在于推动银行业高质量发展和成为未来利润的首要增长点，高质量我理解是要改变粗旷、随大流的模式，通过数据说话来进行科学经营决策，通过精细高效来实现持续价值增长；另一点是在经营压力日益加大的背景下，“以金融科技引领数字化转型，带动业务增长”，要成为银行业未来利润的首要增长点。也就是说数字化不是花钱的，而是要挣钱的，当然这两点不是我总结的，是2021年中国银行家调查报告中写的。

那么怎么样来做数字化转型？高阶的打法是要成为一个“数字型企业”，要有数字化领导力，并形成数字化敏捷组织，确实能做到这三点是真正的全面转型甚至是再造，然而大多数情况下，在一家传统银行里是难以做到的，但我们也不能止步不前，昨天董老师讲过我们都有数字化转型的焦虑呀，所以今天想重点聊得是，在一家传统银行里，在起步阶段可以去做一些怎样的尝试。

最近看了一部传记电影，“计算机以及人工智能之父”艾伦·图灵穷极一生赋予计算机以智能，在二战中用机器打败了机器，破解了恩尼格玛加密，拯救了1400万生命。他说：“机器是可以思考的，但不会像人类一样思考”，我想从传统的角度去理解数字化，会更多的接近为信息化，比如业务线上化、交易渠道、科技支撑等等，也许只有通过数字化经营创造出新的业务价值，才能让大家认识到数字化转型的真正价值，同时破解转型中面临的各种困局，所以我的演讲标题就叫“以数字化来破解数字化”。

同是金融行业，我们可以先看看券商，大概10年前，券商平均净佣金率在万分之8左右，现在是多少，大部分是1-3之间，以前的证券大厅人声鼎沸，还要经常排队，现在哪个不是全程线上开户、线上交易？数字经营的价值在哪里？拿“券茅”东方财富举个例子，根据他们2021年报，他们的5600多员工中研发人员占比达36%，旗下天天基金平台日活314.7万，非货基销售1.3万亿，市值已经超过2.3万人的“券商一哥”，数字化经营就是用更少但专业的人，用低成本、轻资产的方式，实现更大的价值创造。那他们靠的是什么？我认为是服务、产品、流量，通过极致体验、内容运营、低价策略吸引了一大批忠实的互联网客户。

前面讲的主要是想证明数字经营是能创造价值的，接下来我想聊的是如何在银行来做数字经营，以及我们的一些小小实践。我们行内把数字经营作为一场战来打，总体上是围绕客户经营和价值创造，明确了作战地图、作战方略、作战计划，并成立了作战指挥部，形成了开局、联动、机动、保障四个小队，因为时间关系，今天仅就一些概括情况和阶段性成果做个简单介绍。我们采取的方式是以数字引领业务来共创，目标是实现客户经营和价值创造，虽然传统银行以线下获客为主，但线上或多或少已经形成了一定的“流量”，我们对已有的流量进行了分类，根据客户的不同生命周期，制定了导流、养客、转化、复购等不同的经营策略和重点。整个经营通过数据驱动、科技赋能，形成客户交易闭环，通过A/B测试不断的沉淀智能经营策略，要持续迭代优化产品、流程、策略、权益，最终在客户满意度提升的同时，实现更精准、更高效、低成本、规模化的业务数字经营目标。

数字经营是一篇大文章，一开始难以面面俱到，要先从局部重点突破。今年我们主要选择了消费信贷、信用卡、试点行长尾客群、智能人工替代等方面，具体包括贷款投放量、发卡量、分期收入、AUM提升数、智能外呼量等几个指标，底层支持的是行为数据采集和分析、实时计算、数字化工具、数字化权益等平台能力，经过半年的努力，我们投入了少量的人和系统成本，在新增快乐秒贷投放、信用卡分期收入，其中沉淀出180多条有效经营策略，优化产品流程，A/B对比测试、运营分析提效、NLP关联问题命中率提升，智能人工时替代、长尾客群日均AUM提升等方面取得了显著成效。当前我们还处于数字经营的初级阶段，实现业务目标还只是以一种大家可感知的方式来验证数字经营的打法，策略、产品、数据才是我们不断积累出来的数字资产，在未来有望通过更快、更广的复制产生更大的成效，来逐步靠近前面提到的“银行高质量发展”和“利润首要增长点”的终极目标。

陈春花老师说：“数字化时代的核心要素是变化的速度”，唯有数字化头脑武装下的数字化生产力才能赶上这个变化的速度，陈老师还说联接比拥有更重要，所以我们现在不是自己做业务，而是用数字化给业务做赋能，我们对自己的定位就是做好三个连接：那就是连接客户与服务、连接渠道与产品、连接业务与科技。德鲁克说：“动荡时代最大的危险不是动荡本身，而是仍然用过去的逻辑做事！”，遵义会议教导我们：“要把马克思主义和中国实际相结合，坚持走独立自主的道路”，数字化转型同样不能照搬照抄，要根据自身业务、客户特点和资源禀赋，并敢于破局、勇于挑战、不断探索，才能走出适合自身发展之路。网络金融要做好客户与服务、渠道与产品、业务与科技三个联接，通过数字化经营实现业务赋能。

谢谢大家！

关键词： 网络金融 长沙银行 遵义会议