数字化转型正成为上市银行下一轮竞争主阵地。

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7月22日，第五届数字中国建设峰会前一天，兴业银行在福州焕新推出“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”“兴业生活”五大线上品牌。

兴业银行行长陶以平表示，五大平台兼容了企金、零售、同业的客户端，也并蓄了投融资、支付结算、财富管理的产品端，是多年来兴业银行线上业务成果的集大成者。　

据了解，兴业银行五大线上平台实现互联互通，打破原有企金、零售、同业界限，将金融服务融入更多的生产生活场景，实现一个数字兴业、一站式场景服务。

从年报数据看，2021 年上市银行均加大数字化转型的力度，其中兴业银行、民生银行等银行持续加码金融科技：兴业银行持续不断完善与数字化转型相适应的组织模式，推进FBGC端互联互通，启动科技人才万人计划，持续壮大科技队伍；民生银行将科技作为走向新型银行的重要路径。

值得关注的是，包括兴业银行、中信银行、民生银行在内的上市银行正在通过升级在线金融服务来推动普惠金融业务发展。

7月22日，兴业银行普惠金融部（乡村振兴部）副总经理谢亮表示，在线平台可以降低交易和信息沟通成本，提高对接成功率。至6月末，兴业银行普惠小微企业贷款余额超3500亿元。“依托‘兴业普惠’平台，我们希望通过三年的努力，实现普惠金融线上化占比超50%，70%的获客通过平台实现。”

银行数字化转型竞争激烈

2022年年初，在监管部门发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等一系列政策的引导下，银行陆续建立了适应金融科技发展的组织架构、激励机制和运营模式。

数字化转型很大程度是衡量金融机构高效组织和使用数据资产的能力。2021 年报显示，上市银行一直在加大科技相关资本、人力投入。

从对金融科技的投入资金来看，国有六大行2021年对金融科技的资金投入合计达1074.93亿元，同比大涨12.34%。其中工商银行投入资金最多，位居第一，金融科技投入259.87亿元，中国银行、邮储银行、交通银行投入金额分别为186.18亿元、100.30亿元、87.50亿元。

2021年年报显示，上市银行继续加大科技投入，但数字化转型进度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占营收比较高，同比增速最高为兴业、民生，均达到20%以上；另外，工行、中信科技人员占比较高，分别为8.1%、7.7%，兴业银行科技人员同比增速达到42%。

中金公司研报认为，综合来看，兴业、民生等银行更加注重科技，相关资本人力投入增长显著加快；招行、平安等银行维持较高投入水平的基础上，更加关注组织架构调整能否适应匹配客户体验变化的要求。

科技赋能降低普惠金融成本

“进入数字时代，我行将数字化转型视作生死存亡之战，持续强化科技的硬实力并转化为品牌的软实力。”兴业银行行长陶以平在发布上表示。

据了解，今年兴业银行进一步启动实施了包括科技条线等在内的体制改革，将科技组织架构从过去的“一办一部一公司”改革为“一委四部一公司”，实施科技人才万人计划，成立金融科技研究院，确定了场景金融、智慧金融、云金融、安全金融、数字货币等五大研究方向，充分释放科技力量，为五大线上业务品牌提供坚强支撑保障。

其中，兴业普惠面向小微企业和“三农”等普惠客户，以线上融资为核心，通过缓解银企信息不对称、业务“线上办”等解决客户“融资难、融资贵”的痛点。

7月22日，兴业银行普惠金融部（乡村振兴部）总经理陈志伟对外表示，长期以来普惠业务缺乏数据纽带，银企信息不对称导致银行不愿贷不敢贷，“兴业普惠”通过对接各类数据信息（包括政务数据、交易数据、行为数据），依托大数据、云计算、人工智能等金融科技，构建数字化评价模型，进行精准画像，通过“兴融资”功能，为中小微企业提供便捷的申请、签约、支用、还款等全流程线上融资服务。

“我们想把’兴业普恵’打造成小微客户专属的线上入口和跨条线跨部门的专属平台，这个入口融合对公与零售，贯通线上和线下，连接城市与乡村。”陈志伟说。截至6月末，兴业银行普惠小微企业贷款余额超3500亿元。

关键词： 兴业银行 小微企业 民生银行