随着新兴技术与数字经济的快速发展，金融服务的新技术应用不断涌现，全社会线上线下消费场景不断丰富、相互融合，为银行更好地参与场景金融创造了有利条件。作为深耕金融科技的先行者，民商智惠不断探索，在相关前沿领域已取得诸多进展和突破。

(资料图片仅供参考)

民商智惠总经理 祁文雅

如何快速构建多元化场景新模式？银行数字化转型面临的问题或痛点是什么？怎样用数字化营销工具撬动营销杠杆？围绕行业关注的热点，中国电子银行网专访了民商智惠总经理祁文雅。

民商智惠银行伙伴超过20家

数字化转型已经成为银行金融机构的必经之路，民商智惠通过提供数字化场景服务帮助银行加速转型进程。总结与多家银行合作经验，祁文雅认为银行目前数字化转型主要面临以下问题：

首先，银行用户群体结构的变化导致用户行为习惯改变。90后、00后开始成为社会消费的重要群体，更偏爱以数字化、网络化的方式获得服务，追求定制化和个性化的产品与服务，传统的网点服务、电话营销等金融服务模式已经不再受到他们的青睐。

其次，银行需要寻找新的利润增长点，降本增效，提升统一渠道协同、统一用户体验和产品服务整合等能力。

祁文雅认为，构建场景是银行实现数字化转型和多元化获客的关键举措，截至目前，民商智惠已和二十多家银行展开合作，并从三个维度出发协助其快速构建电商场景。

图：民商智惠为二十多家银行构建电商场景

第一，数字化服务“有温度”。将消费场景与银行自身金融服务巧妙结合，民商智惠通过对外输出科技、运营、供应链一体化的消费场景解决方案，可为用户提供有温度的金融场景服务。

第二，数字化营销“有精度”。通过对用户画像的挖掘分析实现用户分层，将银行场景与用户需求细分结合，将精准的金融服务融入到场景中，直达用户精准需求。

第三，数字化渠道“有广度”。民商智惠拥有丰富的供应链体系，通过整合各类线上线下服务，构建一站式场景解决方案。打通银行—商户—用户通道，以平台+服务模式打造本地特色的生态圈，联合本地商户共同服务用户，用丰富的活动，有影响力的渠道供应商和有优势的商品价格增加用户活跃度。

成为银行的场景连接器

祁文雅介绍，民商智惠场景连接器以SaaS化系统实现全链路技术服务，通过标准化API接口，可将民商智惠构建的多元化场景及数字化营销工具等模块化、组件化输出给银行，为银行提供一站式场景解决方案。银行可根据自身需求进行配套选择，做到“即插即用”，构建满足自身需求的闭环场景。

图：民商智惠场景连接器模式示意图

在技术方面，民商智惠场景连接器以SaaS系统和应用服务为基础。SaaS系统将供应商管理、商品管理、营销管理等基本功能集成在系统平台内，通过标准API接口，银行无需额外开发就能轻松地一次性对接和共享所需的服务和资源，节省了时间成本和人力成本。

“以某合作银行为例，民商智惠为其进行生活圈商城、借记卡积分商城、信用卡积分商城等一系列电商场景平台的搭建。通过民商智惠场景连接器，从行方需求提出到所需平台上线运营耗时不到一个月的时间就完成了，大大缩短了行方前期科技开发、资源储备等过程。”祁文雅介绍。

图：民商智惠场景连接器科技架构图

数据安全性方面。民商智惠场景连接器与银行系统对接采用脱敏模式，即在以银行客户唯一标识做商城全链路流程中，对个⼈信息已进行脱敏处理，保证了数据的安全性和合规性。

在谈及直接运营用户的能力时，祁文雅表示，这是银行数字化转型的核心痛点。基于银行用户运营需求，民商智惠在场景连接器中集成了商品/服务、支付、营销等全链路技术服务。在数据脱敏基础上，从不同维度对合作银行用户消费数据进行分析并形成报告，以帮助银行打造专属的权益会员体系等方式实现精准营销服务。

布局多元化场景建设

在数字化转型的趋势下，更多银行选择构建多元化场景驱动的方式打造有效的获客体系。祁文雅表示，民商智惠的场景连接器可帮助银行机构快速实现与消费场景的连接，一站式满足了其数字化场景营销需求，更好的实现获客粘客。达成合作后，各银行机构平台的转化率均可达到70％以上。

图：民商智惠计划3年内构建5个核心场景

在为银行布局多元化场景建设方面，祁文雅表示，“目前在已成熟构建的电商场景基础上，民商智惠计划新增运动、教育等5个核心场景，通过场景的不断拓展为银行提供更丰富更多元的数字化营销服务。”

关键词： 解决方案 多家银行 线上线下