作为我国主要的股份制商业银行之一，华夏银行在新金融发展格局下的发展引人关注。

根据华夏银行2021年年报，华夏银行2021年实现归母净利润235.35亿元，同比增长10.62%，增速创下2015年以来新高，实现五年发展规划的良好开局。利润总额同比大幅增长15.98%至314.93亿元，净利润、利润总额增速均达到两位数。

而从五年来的长期经营数据看，尽管2020年以来受疫情等不利因素影响，华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元，较2016年增长49.74%；利润总额314.93亿元，较2016年增长20.01%，实现归母净利润235.35亿元，较2016年增长19.61%，既定战略执行取得积极成效。

2017年以来，华夏银行坚持稳中求进总基调，坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新，秉持新发展理念，在高质量发展的征程上不断迈进。

规模稳步增长 资产质量不断提升

从2021年业绩来看，2021年末，华夏银行资产规模达36762.87亿元，比上年末增加2764.71亿元，增长8.13%；贷款总额22135.29亿元，比上年末增加1045.36亿元，增长4.96%；存款总额19043.63亿元，比上年末增加860.33亿元，增长4.73%。同时，效益明显提升。报告期内，利润总额314.93亿元，实现归属于上市公司股东的净利润235.35亿元，比上年增加22.60亿元，增长10.62%。

而把观察周期拉到五年的维度，可以看到，2017年以来，华夏银行总体规模快速增长，收入利润稳步提升。2021年末华夏银行资产总额达到36763亿元，较2016年末增长56.02%，其中贷款总额增长81.94%，明显高于资产增速；全行存款总额在2021年末达到19044亿元，较2016年末增长39.18%。

尽管2020年以来受疫情等不利因素影响，华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元，较2016年增长49.74%，实现归母净利润235.35亿元，较2016年增长19.61%。

在利率市场化以及LPR下降的背景下，银行业普遍面临较大的净息差下行压力。据了解，华夏银行通过加强资产负债定价管理、提升风险定价水平、提高资金使用效率等方式，有效缓冲了外部环境对净息差所带来的不利影响。华夏银行利息净收入实现快速增长，2021年利息净收入达到796.05亿元，较2016年增长62.50%。

在5月5日举行的2021年度业绩说明会上，华夏银行表示，为应对息差下行压力，多家银行降低存款利率，华夏银行也跟随同业脚步适度下调存款利率。

“2022年，我行将密切跟踪市场形势，坚持轻型化、差异化、数字化、综合化发展，增强发展韧性。资产端，加快经营转型和结构调整，强化资产收益与风险成本的对价管理；负债端，坚持存款立行，强化资金成本与增长结构的双线管控，通过全面提升发展质效和服务质量，将我行净息差维持在合理水平。”华夏银行表示。

在资产质量方面，2017年以来，华夏银行主要资产质量指标改善明显。2021年末关注类贷款占贷款总额的比例为3.10%，较2016年末下降1.10个百分点；2021年末逾期贷款率1.88%，较2016年末下降2.84个百分点。在资产质量向好的同时，华夏银行持续大额计提拨备，增强了公司的风险抵补能力，2021年末华夏银行拨备覆盖率达到150.99%，高于监管要求。

华夏银行表示，该行秉承稳健发展理念，稳步提升资产质量，近几年来不良贷款率逐年下降，资产质量整体稳中向好。下一步，该行将继续把服务实体经济、防范化解金融风险作为核心工作，持续细化授信客户准入标准，进一步严把准入关；主动应对外部宏观环境变化，坚持“清旧控新”、“标本兼治”，存量风险加快处置，存量正常资产强化管控，增量资产优化配置，持续提升资产质量。

值得一提的是，在经营业绩稳步发展的情况下，华夏银行还注重提升股东回报。公司在满足资本充足率、可持续发展要求的前提下，逐年加大分红力度，2017年、2018年、2019年、2020年的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年拟分红比例为25.06%。

坚持零售转型 数字化赋能新金融发展

对于股份制银行来说，零售业务是“必争之地”。近年来，华夏银行不断健全顶层机制设计，上线贵宾客户权益体系，打造零售科技团队，零售业务转型提速。

此外，该行通过对营销机制、产品货架、权益服务、投研投顾体系、专业队伍等方面的逐步完善，实现了财富管理体系全面升级。与此同时，在普惠金融业务方面，华夏银行持续“增量扩面”，小微企业金融服务的覆盖面和可获得性不断提升；信用卡业务方面，该行通过加强客户生命周期管理，完善产品体系与强化消费场景建设等方式取得了实质性进展。

截至2021年末，华夏银行个人贷款（不含信用卡）余额4710.47亿元，比上年末增长11.03%；个人存款余额3865.03亿元，比上年末增长10.16%；个人客户金融资产总量达9774.06亿元，比上年末增长13.33%；“两增”口径小微企业贷款余额1380.39亿元，比上年末增长23.69%；信用卡累计发卡3136.73万张，比上年末增长16.11%。

在绿色金融方面，华夏银行品牌影响力逐步深化，世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”和“中国可再生能源和电池储能促进项目”稳步推进，华夏银行正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的支持机构，成为联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会（COP15）《生物多样性金融伙伴关系共同倡议》发起方和加入方。

根据华夏银行2021年度业绩说明会介绍，在绿色信贷方面，该行加大绿色信贷投放力度，助力绿色、低碳、循环经济发展。2021年末，该行绿色贷款余额达到2084.77亿元，比上年末增加284.34亿元，增长15.79%，远高于各项贷款增速，绿色信贷占比领先同业。在绿色投资方面，该行加大绿色债券和主题型基金投资，绿色投资业务余额达到142.63亿元人民币。同时聚焦绿色债务融资工具产品，全年参与承销绿色债务融资工具4笔，金额共计50.00亿元。华夏银行还积极发展碳金融，在全国碳市场启动日，成功落地银行业首笔碳远期交易保函业务，并成为全国碳市场首批资金结算行，受到市场广泛关注

而数字经济时代，各大银行已经将金融科技放在了战略发展的高度。无论是国有大行，还是股份制银行，都纷纷发力数字化转型。可以看到的是，近年来，华夏银行数字化转型效果显现，并凸显了自身的特色。

据了解，华夏银行打造了智能化、沉浸式客户服务新模式，推进集约运营体系建设，推动机器人流程自动化应用。同时还建立了数据认责机制，以数据应用驱动数据治理取得实效。

值得关注的是，华夏银行产业数字金融模式实现了破局发展，该行围绕制造、能源等重点行业，实现数字保理、数字产品池、数字物流贷、基于数字仓单的委托贷款等4类数字融资业务突破。

坚持区域差异化发展 服务首都经济建设

华夏银行立足于首都北京，目前区域差异化发展格局已经初步形成。据介绍，该行积极参与京津冀地区交通一体化项目建设，加快京津冀自贸区分支机构布局，持续推进与北京市通州区重点企业的合作，助力河北雄安新区建设。

长三角区域一体化机制也越来越健全，该行完善长三角区域联合贷款机制，建立区域创新机制，长三角区域分行实现快速发展。

粤港澳大湾区分行也在提速发展，华夏银行打造香港分行境外金融服务平台，成功获取第1类、第4类牌照。2021年，华夏银行京津冀地区贷款余额5694.68亿元，比上年末增长5.94%；长三角地区贷款余额6171.29亿元，比上年末增长6.39%；粤港澳大湾区贷款余额2190.37亿元，比上年末增长10.25%。

与此同时，华夏银行也大力支持首都经济建设，支持北京建设国际科技创新中心，积极服务高精尖产业发展；支持北京培育建设国际消费中心城市，推出专项产品服务；发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金；积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办，服务“五子”联动取得积极成效，融入首都发展大局不断加强。

2022年，华夏银行迎来成立的第30年，也是该行新五年战略规划实施承上启下的关键之年。华夏银行如何立足服务实体经济、服务新发展格局，持续推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型，构建和巩固特色业务的护城河，依然值得期待。

关键词： 华夏银行 资产质量 实体经济