中国银行业年报季进入最高潮。截至30日晚，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行2021年年报全部出炉。

其中，工行全年实现净利润3502亿元(人民币，下同)，比上年增长10.2%;建行净利润3039.28亿元，同比增长11.09%;农行净利润2419亿元，增速11.8%;中行实现本行股东应享税后利润2166亿元，同比增长12.82%。2021年，四大行合计净赚超过1.1万亿元，平均每天逾30亿元入账。

据21世纪经济报道记者统计，2021年四大行实现营业收入合计超过3万亿元，达30106亿元;净利润合计11234.19亿元，相当于日赚30.78亿元。与此同时，四大行资产质量持续向好，不良率全部下降，拨备覆盖率全部提升，风险抵御进一步增强。

值得一提的是，近年来中国银行业持续加强对小微企业的支持力度，普惠贷款保持高速增长，这也引发外界对该类贷款资产质量的担忧。四大行年报还显示，去年信贷资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。谈及今年巨额资金何处去，各银行均表示将保持信贷合理投放，积极助力稳增长。

说实在，看到四大行日赚超过30亿，让人最大的感觉是这些国有大行实在是太有钱了，整体的利润水平是真好，我们到底该怎么看待四大行的财报呢?四大行的财报背后又有什么值得关注的点呢?

首先，我们看四大行的整体财报，从整体财报的角度来看，四大行本身的业绩是可圈可点的，在市场发展的过程之中，四大行扮演了非常重要的角色，所以从目前的角度来看，四大行的确非常赚钱，这一方面是因为四大行的规模所导致的，较大的体量让四大行有较强的利润水平，另一方面则是四大行在市场发展过程中的特殊地位导致了其在市场上具有较强的市场话语权和市场竞争力，所以从整体的角度来看，当前四大行的业绩是非常好的，可以说是可圈可点的业绩。

其次，我们看到的是当前四大行的整体盈利水平非常高，这些年四大行始终保持一个高位稳定运行的状态，整体资产质量都非常不错，这对于当前的各大商业银行来说，是一个起到稳定器的效果，可以说四大国有商业银行在整个中国的银行业内形成了一个较为稳定的平衡基础，帮助中国金融平稳向好，所以整体四大行的业绩发展可以说非常有效，也对市场而言具有非常重要的积极意义。

第三，从长期市场发展的角度来看，四大行的赚钱能力也非常强，不过从目前来说，四大行的主要赚钱能力依然依靠的是存在利差等传统的业务模式，这种传统的业务模式虽然稳定，但也不具备持续的赚钱能力，可以说这种赚钱能力是一种低效率的粗放式的赚钱。所以，我们才说这样的赚钱其实并不好。所以，在这样的大背景之下，我们看到四大行可能还需要不断进行改进，毕竟这么大的体量要进行调头是不容易的，但无论再不容易的事情也需要有人来做，对于四大国有商业银行来说，想方设法进一步提升自己的业务水平，提升自己灵活的商业模式，这可能才是四大国有商业银行最需要做的事情。

关键词： 中国银行 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行