在财富管理领域，传统的服务模式存在着多方面需要解决的问题。一是理财顾问门槛高，中国有上亿长尾用户没有办法获取理财顾问服务;二是理财顾问成本高，效率低，资产配置专业能力参差不齐;三是非理性投资行为普遍，个人理财用户普遍存在频繁交易、追涨杀跌、盲目自信等非理性投资行为。

9月3日，在世界人工智能大会(WAIC)上，清华大学金融科技研究院、国际权威研究机构Gartner等联合发布《虚拟助手4.0-财富管理数字化服务的前沿实践》白皮书，针对传统的财富管理服务模式存在的多项问题，总结了虚拟助手最新技术如何通过数字化服务提升用户体验。

清华大学五道口金融学院副院长、金融学讲席教授张晓燕认为，财富管理服务的数字化是大势所趋，虚拟助手则可以帮助解决资产配置管理、行为偏差纠正、信任机制建立等痛点，为C端用户、B端机构从业者带来价值。

Gartner在白皮书中提出“虚拟助手”概念，认为在特定的细分领域发展时，虚拟助手能结合行业的领域知识，具有更高的自动化程度和智能水平。白皮书认为，虚拟助手有5个阶段，目前平均正从中级(2.0)向高级(3.0)阶段发展，个别行业领先的虚拟助手已经发展到专业(4.0)阶段。

白皮书指出，领先的财富管理机构需要具备虚拟助手4.0的技术能力，从而来满足数字化服务的用户体验和业务需求。在财富管理行业，成熟的虚拟助手4.0技术体系需具备“专业、陪伴、懂我”等一系列结合运筹优化、知识图谱、自然语言处理、机器学习、对话式人工智能等技术能力。

对于虚拟助手4.0阶段究竟是什么样的，Gartner高级研究总监方琦在会上举例，在财富管理领域，蚂蚁财富平台的智能理财助理“支小宝”已达4.0阶段，它一方面对用户提供内容陪伴和服务，另一方面辅助机构做投研和投资者教育。

记者从蚂蚁财富方面获悉，在波动的市场行情下，虚拟助手可以提供及时和有针对性的投教，提醒用户追涨杀跌、频繁交易等非理性投资行为。数据显示，截至2022年5月底，被支小宝深度服务的用户，相比未服务过的用户，人均定投次数高78%，用户频繁交易比例下降60%。

虚拟助手走向4.0阶段，数字化服务背后离不开强大的数据和技术的支撑。

据悉，智能理财助理支小宝基于自然语言处理、机器学习、金融知识图谱、多轮对话等VA(virtual assistant)技术架构体系，能像真人一样进行对话，随时在线解答用户的理财问题。此前，支小宝曾获得AI赛事SemEval“情感分析”领域第一名，登顶WikiSQL榜单，对人类语言的识别准确率达到93%。

蚂蚁财富智能服务技术总监陆鑫向记者表示，目前支小宝50%的内容来自于合作金融机构共建，平台还将向金融机构深度开放支小宝的技术能力，帮助机构提升数字化服务能力，从而不断优化用户体验。

数库科技总裁沈鑫在世界人工智能大会上向记者表示，数据智能时代已经进入全新阶段，从“小数据”到“大数据”，再到“小数据”，怎样把大数据变成服务于基金、银行、政府等各个应用场景中的小数据，尤其是这背后千人千面的推送，对客户的描绘，以及底层通过结构化形成的推送能力就变得更加重要。他表示，“技术本身是为生产力服务的，怎么样把技术融入到生产流程中，让企业持续产生价值，为客户产生价值，这是我们需要不断思考的。”

关键词： 虚拟助手 数字化服务 财富管理 财富管理痛点