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12月15日，中国银行(601988)业协会发布《全国农村中小银行机构行业发展报告（2022）》（以下简称《报告》）。

《报告》指出，2021年，全国农村中小银行机构聚焦主责主业、服务实体经济，积极把握农村农业现代化带来的新机遇，全力对接支持重大国家战略，加快改革创新、进一步扩大对外开放，有效提升金融服务能力和风险管控能力，强化重点领域和薄弱环节的金融支持力度，行业总体呈现稳中有进的发展态势。

行业运行总体稳健，业务发展积极向好。截至2021年末，全国农村中小金融机构总资产和总负债分别达到45.69万亿元和42.23万亿元，同比增长均为10%。信贷资产占总资产比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19个百分点；各项存款占总负债比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22个百分点，且呈逐年上升态势。其中，农村商业银行实现净利润2130亿元，同比增长9.06%；净息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良贷款率3.63%，同比下降0.25个百分点，达到3年来最低水平；拨备覆盖率129.48%，同比上升7.29个百分点，为近3年最高，资产质量稳中向好。村镇银行实现净利润109.76亿元，较去年增加33.42亿元，同比增长43.73%；不良贷款率3.47%，同比下降0.16个百分点。

地区差异较为明显，减费让利成效显著。在全国35个省市农信系统中，总资产规模超过1万亿元的有18个，当地贷款市场份额排名位列第一的有19个。其中，浙江和江苏2个省级农合机构涉农贷款总量均破万亿元，两地占全国农合机构涉农贷款总量20%以上。《报告》对22个省市农信系统进行深入调研，数据显示，净利润实现两位数增长的有10个，吉林、新疆、贵州农信净利润增速居前三位，分别达57.61%、30.48%、30.06%，但有3个省市农信系统负增长；利息净收入实现两位数增长的有7个，陕西、浙江、河南农信利息净收入增速居前三位，分别达59.76%、58.85%、49.52%，但有7个省市农信系统负增长。农合机构手续费及佣金净收入104.18亿元，较上年减少33.82亿元，同比下降24.51%；手续费及佣金净收入占营业收入比重为1.21%，较上年下降0.49个百分点。非利息收入1414.62亿元，较上年减少346.61亿元，同比下降19.68%，且连续3年同比减少。

积极服务国家战略，社会贡献日益突出。全国农村中小银行机构立足所属区域，积极对接京津冀协同发展、长三角一体化、长江经济带、粤港澳大湾区等重大国家战略，扩大金融服务覆盖面，持续加大重点领域金融支持力度，为相关重点项目和重大工程提供稳定可持续的资金支持和优质灵活的综合服务。2021年，面对艰巨繁重的疫情防控任务、极为罕见的自然灾害影响，全国农村中小银行机构全力服务抗疫保供，大力推进助企纾困，有效支持“六稳六保”，为实体经济健康发展作出积极贡献，在支持乡村振兴、践行普惠金融、发展绿色金融、履行社会责任等方面积累了诸多宝贵经验。

治理质效有效提升，股权管理不断完善。全国农村中小银行机构进一步推进党的领导与法人治理有机融合，着力优化治理结构，提高法人治理运行效能，为实现高质量可持续发展夯实基础。2021年，全国农村中小银行机构产权（股权）改革有序推进，农村商业银行的公司治理体系和治理能力现代化建设取得突出成果。依法合规强化股东股权管理和关联交易管理，持续完善投资者关系管理，规范开展信息披露提高透明度，有效保护了股东、客户等利益相关者的合法权益。截至2021年末，全国已改制组建农商银行1569家，占农信机构法人总数的71%。

经营管理持续向好，企业活力有效增强。全国农村中小银行机构积极探索优化经营管理机制，全面增强经营管理活力。2021年，全国农村中小银行机构以现代商业银行标准，持续完善全面风险管理体系，重点领域风险防控和化解取得显著成效；依托渠道创新推进农村金融广覆盖，加强线上线下渠道融合发展；把人才作为支撑发展的第一资源，秉持“以人为本”理念，优化人力资源配置，有效激发员工队伍活力。截至2021年末，全国农合机构现有在岗员工91.33万人，其中，30周岁以下青年占比已达23.97%，大专以上学历83.57万人，占比超过91.5%。

机构改革全面推进，创新引领转型发展。深化省联社改革成为新一轮农村金融改革的重点，相关机构按照因地制宜、“一省一策”、分类推进的原则，积极探索符合各地实际的改革模式；全国农村中小银行机构始终坚持股份制改革方向和市场化经营原则，大力推进产权改革工作；村镇银行转型发展全面提速，兼并重组适度有序推进。2021年，全国农村中小银行机构聚焦战略升级，通过变革组织架构、实施差异化经营战略、优化盈利模式，推动经营转型迈出新步伐；立足自身实际和市场需求，以客户为中心，积极开展产品和服务创新，打造业务创新新生态；强化金融科技引领，有效赋能业务发展和管理升级，全力实施数字化转型战略。

关键词： 银行机构 个百分点 同比下降 国家战略