宁波银行杭州分行始终坚定履行服务小微企业、服务实体经济的社会责任，通过资源保障、技术赋能、服务提速等长效机制建设，不断加大对小微企业金融服务的广度和深度，关注普惠小微企业信用贷款、首贷户、无还本续贷、遇困企业纾困等重点领域，促进小微企业融资增量、扩面、降价、提质，不断改善区域小微等市场主体营商环境，进一步缓解小微企业融资难、融资贵问题，赋能小微企业健康发展，持续为保就业、保增长、保稳定注入“金融活水”，推动辖内小微企业金融服务高质量发展。

金融服务扎实投入，普惠贷款增量降价

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今年以来，宁波银行杭州分行不断加强普惠贷款投放力度，通过单列信贷额度、落实小微企业优惠政策、加强从业人员考核指引和竞赛激励等措施，推动全辖普惠小微企业贷款增量扩面。

明确全年普惠小微企业信贷计划。2022年宁波银行继续对普惠型小微企业信贷额度进行单列，杭州分行明确全年普惠型小微企业贷款新增目标，根据辖内各支行实际情况进行目标切分，通过考核指引、竞赛激励等方式，督导和推动从业人员服务和支持小微企业。

落实小微企业专属优惠政策。针对普惠型小微企业新增贷款，宁波银行继续实行资金成本优惠、税收优惠、经济资本费用优惠等专属优惠政策，同时大力推广普惠小微贷款利息减免和优惠活动，推动普惠型小微企业平均贷款利率大幅下降，有效降低小微企业融资成本。

强化小微企业尽职免责管理。宁波银行杭州分行针对小微企业制定了专门的授信尽职评议与责任追究管理办法，针对小微企业不良贷款，强化尽职免责管理，消除一线人员服务小微企业的后顾之忧。

强化金融科技运用，丰富特色金融产品

迭代优化“连续贷+灵活贷”机制。宁波银行杭州分行通过持续推广“贷易融”、“小微贷”等随借随还产品，推广“转贷融”等无还本续贷工具，科学匹配贷款期限和小微企业生产经营周期，缓解企业贷款到期频繁转贷的压力,降低企业综合融资成本。截至9月末，分行普惠型小微企业连续贷+灵活贷”贷款余额超过117亿元，较年初增幅超过15%。

积极开展银担合作业务。针对经营状况良好但因缺乏抵质押物或担保等原因，无法获得有效融资支持发展的企业，特别是科技型中小微企业，宁波银行杭州分行与专业担保公司签订合作协议，为符合“双保”助力融资机制条件的企业完善风险补偿和共担机制，给予更多企业增量信贷支持。截至9月末，宁波银行杭州分行今年“双保”助力融资贷款累计发放超过1.7亿元，帮助越来越多企业获得融资支持。

保障外贸企业现金流稳定。针对部分受外部经营环境影响较大的外贸型小微企业，宁波银行不断创新“出口微贷”产品，通过对接跨境金融区块链，为小微企业提供纯信用、无抵押、全线上的融资服务。企业主扫描二维码或登录手机银行即可进行贷款额度申请，大大提升了外贸企业融资灵活性和便利性。

不断创新发展数字普惠金融产品。今年以来，在继续推广小微贷、出口微贷等小微企业信用贷款产品的基础上，宁波银行与浙江省金融综合服务平台对接，利用大数据建模，借助金融科技手段，推出了小微企业信用贷款产品“容易贷”，可实现企业经营数据、信用数据的脱敏预跑批，客户登录手机银行或通过微信链接即可进行贷款申请。通过数据预跑批，“容易贷”大大降低了客户贷款申请中的不确定性，显著提升贷款服务与小微企业需求的匹配度，进一步提高了贷款办理效率。截至9月末，杭州分行已累计投放容易贷超5亿元，惠及客户近1000户。

贯彻落实相关政策，精准滴灌小微企业

宁波银行杭州分行积极落实人民银行、银保监局的及政府有关部门政策要求，快速落地行动举措，全力保障小微企业的稳定经营。

落实首贷户拓展专项行动。宁波银行杭州分行以科技企业金融服务专项工作、民营企业金融联络员等工作机制的深化落地为契机，主动对接相关部门下发的有金融需求的小微企业名单，开展全覆盖走访对接，对未发生过授信业务、但因经营发展有融资需求的小微企业，主动提供金融服务支持，落实“首贷户拓展三年行动”，推动首贷户增量扩面。例如，杭州分行结合省级科技型中小企业名单，对重点领域小微企业进行全覆盖走访，接触到一家从事电脑技术开发的小微企业，在了解到企业需要融资来匹配不断增长的生产规模后，分行随即根据企业的实际情况为其办理了贷易融业务，满足企业1000万元的贷款需求，额度期内贷款可随借随还，使用非常便捷。

做好延期还本付息的稳妥接续。针对即将贷款到期的小微企业，宁波银行杭州分行持续落实清单梳理，全面排摸客户实际需求，对于经营短暂遇困、有贷款延期需求的的小微企业做到应延尽延，缓解企业资金压力，帮助客户纾困解难。如一家从事信息技术咨询的小微企业，经营前景良好，但贷款到期还贷有一定压力，分行业务人员为其办理了转贷融产品，并指导企业在线上进行转贷操作，通过高效便捷的流程，实现金额150万元的无还本续贷，稳定了企业融资预期。

全面开展减费让利活动。为履行稳经济的社会职责，推动辖内实体经济持续发展，宁波银行对经营受困的小微企业实行差异化定价，提供贷款利率折扣、发放免息券等优惠措施。同时，杭州分行认真开展降低小微企业、个体工商户支付手续费以及ATM跨行收取手续费政策落实工作，强化统筹和组织保障，加大减费让利惠企力度，出台系列降费措施，切实降低小微企业综合融资成本。

推动政策直达基层，强化金融服务宣传

宁波银行杭州分行积极开展金融服务宣传活动，通过线上线下相结合的方式，推动金融惠企政策和小微企业纾困产品走进园区、走进小微群体，着力完善金融政策传导机制。

通过自有宣传渠道开展线上宣讲。宁波银行杭州分行通过企业微信与客户保持密切联系，并借助线上直播平台，针对各领域的小微企业开展专项线上宣讲，解答企业日常经营问题，同时提供产品咨询、政策动态宣导、业务办理指导等悉心服务。宁波银行杭州分行联合律所、税务部门等开展线上宣讲，为企业解答法律、税务等日常经营问题，同时介绍宁波银行高效便捷的金融服务和惠企产品，解决银企信息不对称的问题。

实地走访小微园区举办线下活动。宁波银行杭州分行通过与相关部门合作，入驻小微园区，针对惠企政策和产品开展联合宣讲活动，同时由员工在日常访客过程中对企业进行进一步宣贯。日前，宁波银行杭州分行携手省银行业协会、省中小企业服务中心，入驻杭州萧山（中国）五金机械科技创新园开展“助企纾困 稳定经济”宣讲活动，取得了较好的反响。

此外，宁波银行杭州分行积极开展“财务创造价值”主题沙龙活动，邀请企业园区负责人、小微企业主和企业财务到场，由行内资深讲师宣贯各类金融惠企服务和产品。截至目前，宁波银行杭州分行已在西湖支行、萧山支行、高新支行等开展沙龙活动，例如分行与“她视界”创新助力发展中心共同举办“服务园区宁行赋能 普惠金融助力创新”沙龙活动，邀请了共24个园区的负责人交流小微企业经营痛点，介绍宁波银行普惠金融政策，收获了园区的积极反馈。

服务小微企业是一项持续性的工作，宁波银行杭州分行将进一步贯彻落实全年普惠贷款推进计划，不断开拓服务渠道，创新金融产品，持续增加小微信贷供给，增强小微服务专业能力，贯彻落实各项支持小微企业相关政策，借助新媒体丰富触达层次，深耕网点阵地宣传，增强消费者的金融获得感和满意度，提高从业人员大力服务小微企业的积极性，坚定支持民营小微企业发展，力争走在服务小微企业的前列。

关键词： 宁波银行