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最新消息:邮储银行上半年已完成全年70%信贷投放,房地产开发贷占比仅1.59%

文章来源:第一财经 徐燕燕  发布时间: 2022-08-23 17:53:15  责任编辑:cfenews.com
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(资料图片仅供参考)

导语:“实事求是地说,稳息差面临着压力”

2022年上半年,银行业整体面临有效信贷需求不足的挑战。邮储银行(601658.SH)通过调整信贷结构,稳住了上半年信贷投放的大盘子,完成了全年70%以上的信贷投放进度,并维持住了2.27%的净息差。

8月23日上午,邮储银行举行2022年上半年业绩发布会,管理层回应了投资者的关切,尤其是近期的房地产热点问题。该行管理层表示,一直都在跟踪和排查,整体风险可控。

贷款增量创历史同期新高,稳息差面临压力

半年报显示,2022年上半年,邮储银行归属于银行股东的净利润471亿元,同比增长14.88%;实现营业收入1,736亿元,同比增长10.05%,营业收入和净利润均保持两位数增长,特别是手续费及佣金净收入继续保持了高增速,占营业收入的比重达到10.3%,同比提高3.06个百分点。ROE和ROA分别为13.35%和0.73%,同比分别提升0.05个和0.02个百分点。

资产质量方面,上半年末,不良贷款率0.83%,与上年末基本持平,依然不到行业平均水平的一半;逾期率0.91%,不良生成率保持较低水平。拨备覆盖率409.25%,风险抵补能力充足。

2022年上半年,银行业整体面临有效信贷需求不足的挑战,行业整体面临较大压力。对此,邮储银行行长刘建军表示:“前瞻预判了市场形势,采取了一系列有效的策略。”

从结果来看,上半年该行各项贷款增长5370亿元,同比多增608亿元,增量创历史同期新高,贷存比和信贷资产占比较上年末分别提升了0.83个和0.80个百分点。

从结构上来看,邮储银行的实体贷款在全部贷款中的新增占比高达86%。所谓实体贷款,是指非票据、非面向金融同业的贷款,也就是说邮储银行绝大部分的信贷资产投向了真正的实体经济。

值得一提的是,该行“两小”贷款和公司贷款的投放力度有效对冲了消费贷款增量的不足。其中,“两小”贷款显示了差异化优势和特色,公司贷款上半年同比多增超过800亿元,同比增速达到16.64%。“这几项贷款稳住了上半年信贷投放的总体大盘子。”刘建军表示。

关于息差,上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势。从人民银行公布的数据来看,上半年银行业新发放一般贷款加权平均利率同比降幅达到44BP,平均利率水平处于有统计以来低位。

“面对贷款利率下行的形势,我们围绕结构优化做文章,尽可能通过业务结构的调整来缓解贷款利率下行对息差造成的影响。”刘建军表示。对此,邮储银行在资产端调整了资产结构,加大了差异化优势信贷的投放,在资产端总体保持了一个较好的风险定价水平。在负债端,持续推进负债成本下降,特别是大力度压缩3年期和5年期存款,稳定付息率水平的同时,存款的付息率还下降了1BP。

“实事求是地说,稳息差面临着压力。” 刘建军坦言,为此,邮储银行将持续加强信贷结构调整。同时,在负债方面,继续推进负债成本的下降,特别是提高活期占比,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理来提高活期存款占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。

房地产开发贷占比1.59%,绝大多数有抵押有担保

业绩会上,邮储银行就该行的房地产相关业务情况作出通报。目前,邮储银行个人按揭贷款余额2.2万亿元,此前该行公告了停工项目涉及的逾期贷款余额为1.27亿元。

“应该说占比是非常小的。近期我们一直在跟踪和排查,整体风险可控。”邮储银行副行长姚红在业绩会上表示。

在对公房地产方面,邮储银行表内外业务规模都比较小。截至6月末,全行房地产行业贷款余额1778亿元,债券、非标等投向房地产领域业务余额55亿元,理财投资、债券承销、代销等投向房地产领域业务余额269亿元。具体到房开贷,该行房地产开发贷款规模1091亿元,占全行贷款余额1.59%,其中,一半以上具备土地和在建工程抵押,其余绝大部分也采用了保证担保的方式。

她表示,邮储银行长期以来坚持审慎的风险偏好,认真落实国家政策和监管要求,持续调优授信政策。主要有三个方面:

一是坚持房住不炒的定位,做名单管理,支持优质房产企业;二是加大对长租房的市场保障型建设主体和项目的支持力度,同时遵循市场化、商业可持续原则,支持优质房企并购出险的房企项目;三是重点支持刚性和改善性住房需求,加强商品房预售资金的管理。

“邮储银行住房按揭贷款抗风险能力良好,一方面是审慎的风险文化,另一方面是合理的资源摆布。”姚红说。

具体来看,一是刚需占比高,笔均余额小,业务分布广,集中度风险低。截至6月末,该行新发放首套房占比超过九成,笔均贷款余额仅40多万元;二是一二手房均衡发展,贷款结余相当,均保持整体平稳增长;三是区域布局上坚定跟随国家的区域战略,在长三角、珠三角、环渤海、成渝和长江中游经济带等领域加大投放,同时积极承接核心城市的外溢需求,加大对于“新市民”、小镇青年等群体的购房信贷支持力度,助力乡村振兴,个人住房业务保持平稳有序健康发展。

谈及风险防控,姚红表示,一是区域布局上坚持分类调控,因城施策。该行根据地方经济发展、人口水平、市场需求、商品房库存等因素,建立地市级房地产风险监测模型,在不同的区域进行差异化授权,合理调配信贷资源,防范区域性信贷风险。

二是在渠道管理上,邮储银行在项目的区域、定价、开发企业等维度设立了比较严格的准入标准,坚持从源头上把控风险,全面监测二手房中介等合作渠道运营情况,做分层管理,加强优质渠道合作。

三是在客户结构上,持续优化数字化风控技术,不断优化迭代模型策略,提升客户风险识别和洗钱风险的防控能力,高评级客户占比持续提升。

关键词: 邮储银行

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