3月29日，民生银行(600016)发布2021年度经营业绩。2021年是民生银行实施新五年发展规划的第一年，也是成为全国系统重要性银行的第一年。该行净利润恢复正增长，资产规模稳中有升，资产质量稳步改善，风险抵御能力不断提高。

“这一年，民生银行全面融入国家战略，统筹疫情防控、改革落地、风险化解和经营发展，客群基础逐步夯实，业务结构不断优化，风险防控措施有力，改革潜力初步显现，经营绩效企稳向好。”郑万春这样评价民生银行的2021年。

归母净利润增速“转正”

年报显示，2021年，该行实现归母净利润343.81亿元，同比增长0.21%；实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%。值得一提的是，2020年，该行实现归母净利润343.09亿元，同比下降36.25%。

对于营业收入下降的原因，民生银行表示：主要是持续推动业务回归本源，大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459.03亿元，相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元；持续优化贷款客户结构，加大重点项目及优质客户的贷款投放，积极落实国家减费让利政策，加大对中小、小微、普惠金融的支持力度，发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31亿元。

从资产规模来看，截至2021年末，民生银行资产总额69527.86亿元，其中发放贷款和垫款总额40456.92亿元。负债总额63662.47亿元，比上年末减少0.67%；吸收存款总额37757.61亿元。

民生银行深化贷款结构调整，加大服务国计民生、支持实体经济的重点领域的贷款投放。截至2021年末，该行绿色信贷余额1073.17亿元，比上年末增长103.76%；制造业贷款3466.85亿元，比上年末增长15.41%；普惠型小微企业贷款5048.15亿元，比上年末增长12.59%，增速均高于全行平均水平。　　

资本管理方面，截至2021年末，民生银行核心一级资本充足率为9.04%，比上年末提高0.53个百分点；一级资本充足率10.73%，比上年末提高0.92个百分点；资本充足率13.64%，比上年末提高0.60个百分点。

房地产项目风险总体可控

资产质量方面，截至2021年末，民生银行不良贷款总额723.38亿元，不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点 ；拨备覆盖率145.30%，比上年末上升5.92个百分点；贷款拨备率2.60%，比上年末上升0.07个百分点。

年报中，民生银行对房地产行业风险管控情况予以披露。

截至2021年末，民生银行对公房地产业授信业务余额4734.44亿元，比上年末下降19.81%。其中，房地产业贷款余额3603.02亿元，占比76.10%，比上年末下降17.95% ；保函等表外授信业务余额105.21亿元，比上年末下降90.81亿元 ；商业房地产抵押贷款证券化（CMBS）及住房抵押贷款证券化（MBS）业务余额507.92 亿元，比上年末下降59.72亿元 ；同业投资398.93亿元，比上年末下降151.53亿元 ；房地产企业债业务余额82.61亿元，比上年末下降69.03亿元。

据民生银行披露，该行房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控。截至2021年末，对公房地产不良贷款率2.66%，比上年末上升1.97个百分点。

截至2021年末，民生银行房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元，比上年末下降270.46亿元，降幅23.59% 。

其中，净值型理财余额403.73亿元，主要投向住房抵押贷款证券化（MBS）业务及商业房地产抵押贷款证券化（CMBS）；代销业务余额95.56亿元，比上年末下降55.2亿元 ；债券承销业务余额301.24亿元，比上年末增加41.32亿元 ；委托贷款余额75.32亿元，比上年末下降7亿元。

展望2022年，民生银行将继续高度重视房地产领域风险防范，严格贯彻执行监管要求，按照“稳总量、调结构、强管理、控风险”的总体原则，严格实行城市和客户的准入管理，加快结构调整，积极支持优质房企开发贷款和并购贷款投放，加大保障性租赁住房贷款支持力度，有效化解出险客户和项目。预计在宏观经济和房地产政策趋稳的背景下，该行房地产领域资产质量整体可控。

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