2021年，招行营业收入3312.53亿，同比增长14%，营收增幅创六年新高，全年净利润1208.34亿元，同比增长23.35%。房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

3月18日晚间，招商银行(45.13 +0.71%,诊股)2021年业绩正式亮相。

过去一年，招行营业收入3312.53亿，同比增长14%，营收增幅创六年新高，全年净利润1208.34亿元，同比增长23.35%。

截止2021年底，招行总资产92490.21亿，贷款和垫款总额55700.345亿，客户存款总额63470.78亿，不良贷款508.62亿，不良贷款率0.91%，不良率在时隔7年之后重回1%以下。

根据招行披露的年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利1.522元(含税)，合计派发现金股利近386亿元，年度现金分红比例为33%，持平于上一年度。

01

大财富管理业务模式起步

2021年，招行提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式。

按照招行的定义，大财富管理价值循环链，要通过大客群、大平台、大生态实现。

去年招行大财富管理收入(括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入)同比增长33.9%至521.3亿元，在营收中占比接近16%。

大客群方面，去年末，招行零售客户数达1.73亿户，较年初增长9.5%，零售AUM(管理客户总资产)突破10万亿，全年增幅超过20%，增量再破万亿;公司客户总数231.7万户，公司客户融资总量(FPA)余额达4.9万亿元，较年初增长16.4%。

大平台方面，招行“招财号”开放平台已吸引87家资管机构进驻，月活跃用户数近210万户，并引入8家他行理财子公司产;“招赢通”同业互联网服务平台也连接了94家资管机构，全年第三方资管产品交易金额约6342.7亿元。

大生态方面，招行通过业务融合打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”。其中，同时持有借记卡、信用卡的客户占比升至62.6%;批发与零售条线联动推动代发企业数、托管规模、私行业务进一步增长;批发条线为招银理财推荐债券资产近2000亿元，附属公司为母行贡献AUM2.48万亿元，贡献FPA7804亿元。

02

去年房地产业务压缩900亿

截至2021年12月底，招商银行房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

招行的对公涉房业务，主要包含表内、表外两大部分。其中，表内业务构成包括信贷、自营债券投资、自营非标投资等类别。在表内业务中，截至去年底，招行上述需要承担风险的实有、或有涉房对公业务，余额共计5114.9亿元，同比增加3.48%，其中对公房地产贷款余额3559.8亿元，比上年底增加136.6亿元，同比下降0.46个百分点。

从去年三季度开始，随着房地产行业风险暴露，招行开始压缩房地产贷款。2020年年底，该行境内公司房地产广义口径风险业务余额5974.1亿元，去年6月底增加至6437.68亿元。到了三季度末，降至5203.9亿元。据此测算，去年四季度，该行进一步压缩了涉房业务。

降幅更大的是表外业务。截至去年12月底，招行理财、委托贷款、代销信托、主承销债务融资工具等，不承担信用风险的业务余额共计约4120.8亿元，同比下降20.61%。而在去年9月底，这一数据为4788.2亿元。

招商银行首席风险官朱江涛说，不承担信用风险的房地产业务主要有理财和代销两个板块，其中理财跟房地产相关的业务规模为1008亿元，占比不到6%，不良率约为0.2%;代销跟房地产相关的业务规模为988亿元，其中私行代销的非标类的房地产余额为933亿元。违约客户主要涉及华夏幸福(3.16 -1.25%,诊股)、恒大两家，对公代销约55亿元规模，涉及3家客户，目前已经压降到30多亿元。

对于与华夏幸福、恒大两家房企有关的业务处置进展，朱江涛表示，华夏幸福的债务问题方面，债委会已有整务重组方案;恒大方面也保持与项目管理人的密切沟通，项目对应的可售现值和在建的可售货值加起来，对应在该行融资的覆盖比例是非常充分和足值的。

按揭贷款方面，据招行管理层介绍，今年以来按揭的增长显得比较吃力，这种吃力一是跟疫情有关，二是跟大家对房地产下一步发展的态势或者预期有一定的关系。招行最近在加大按揭的投放力度和营销力度。

03

招银理财营收52.03亿元同比增38%

2021年，招银理财实现营业净收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。较2020年37.72亿元的营收和24.53亿元的净利润对比来看，招银理财营收同比增长37.9%，净利润同比增长30.6%。2019年，招银理财营收为5097.63万元，净利润为2178万元(扣除非经常性损益后的净利润为23.78亿元)。

截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元同比增长50%，净资产106.78亿元。

04

招联消费金融净利润30.63亿

招联消费金融收入159.33亿，同比增长24.3%;净利润30.63亿元，同比增长80.6%。从资产规模来看，截至2021年12月31日，招联消费金融总资产1496.98亿元，较2020年末的1083.11亿元增长38.2%;负债合计1356.61亿元，较2020年末的972.84亿元同比增长39.4%。

关键词： 招行财务报表 房地产产业 招商银行 年度利润分配方案